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标题: [原创]买房进行时，更新房贷心得，贡献一个自制的表格给大家，继... ... [打印本页]

作者: yujifei 时间: 2017-10-10 06:17
标题: [原创]买房进行时，更新房贷心得，贡献一个自制的表格给大家，继... ...
[原创]买房进行时，更新房贷心得，贡献一个自制的表格给大家，继续求意见。。在这里学习了很多东西，我这两天找房贷的时候自己弄了个表格，贡献给跟我一样的菜鸟。很多用语不是那么准确，见谅

感谢花栗鼠，爱宝宝以及其他贡献经验的同学

接下来说说我找房贷的过程，纯菜鸟，甚至没有任何准备工作。在offer接受后才开始正式找mortgage公司的。我基本上是根据redfin网站的指南照做的（感谢taedrick推荐）。。
http://www.redfin.com/home-buying-guide/how-to-choose-lender-or-broker/

1. 选择lender。
我是在zillow推荐里找了2个利率比较低的，以及bbb上找了本地的2家公司，还有一个是同事推荐的中国人。
http://www.bbb.org/

总体感觉态度都很好，都很耐心地解释各种条款，我跟他们学了很多。比之前ld自己pre时找的大银行以及我们agent推荐的broker强多了，他们一般都不接电话，接了电话也说没时间要再约。
网上找的两个，第一个利率很低态度很好，要了我们很多信息，包括ssn，一整天也没把准gfe(good faith estimate)发过来，貌似现在没有ssn的发的都不是正式的，我不太sure。基本上我都要求他们发email给我，特别要包括他们的详细费用。有的broker特别能说，直接给说一堆数字，我都反应不过来。。所以我觉得email比较好，全落在笔头，有证据。

注意事项，不要轻易给这些lender ssn，如果知道自己的分数，直接告诉他们就行了。因为很有可能会导致分数降低，这是其中一个local的broker告诉我的。反正我觉得以防万一吧。这个问题在花栗鼠mm的帖子里也有回答，大家可以参考下。
http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?boardid=337&topicid=782331&page=1&star=131

2. 费用比较（自制表格）
每个broker的利率以及费用都不同，但基本上信用分数决定可能拿到的利率，所以这个很有可能是差不多的，那主要需要比较的就是费了。费用五花八门总体来说分成三类，lender的费用，第三方费用，以及政府费用。

我感觉需要重点比较的除了rate就是lender fee以及第三方费用了，第三方费用差别很大，据说有的lender fee几乎没有，但注意第三方费用激增。
政府税费基本上都差不多的，貌似是跟county走的。

除以上三项，在类似gfe的表格里还会出现一个预付款项估计，其中包括property tax，homeowner保险以及预付利息。前二者这些基本是一样的，预付利息跟拿到的rate有关，只要比较dayrate就好了。

此外，一般还会提供一个月付款项，除了月付本息与利率有关外，property tax是跟房子走的，homeowner insurance都是自己去买的。如果是fha loan还要多考虑一个mortgage insurance。

3. 选择。
我现在基本上确定两个broker。其实俩人找的lender都是一家，可以从他们提供的准gfe表格里清晰的看出来（lender给的credit是有零有整的，俩一模一样）。但是比较纠结选谁。一个是中国人，交流比较方便，但是总体算下来费贵了近2000，他解释东西很耐心，感觉也很为我们着想。另一个是local的美国人，一样耐心态度好，他准备的材料很详细，还提供给我们一个所谓的anti-steering disclosure，就是把可供我们选择的高一档利率以及低一档利率列出来供我们比较，而且便宜。。。这个老美8点半多我打电话过去（我当时没看表。。）居然还在。。特耐心回答我好多问题。。。搞的我特不好意思

我现在就在纠结，俩人都态度这么好，我选谁呢？要不要找中国broker问问能不能match下，还是直接就找老美做了？找了一个，要不要通知另一个不做了，还是直接不搭理就行了？纠结中。。。

（待续）

我也不知道为什么下不了。正在问斑斑。需要的同学站短我吧。
表格大概其这个样子。很简陋，很菜鸟。

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[attach]2100759[/attach] rewarded by 江南

作者: jieboy123 时间: 2017-10-10 06:23
哇塞，这个太及时了，正想自己搞一个呢谢谢MM

作者: sdg 时间: 2017-10-10 06:27
为啥我下部了？？

作者: hanbing888 时间: 2017-10-10 06:27
我也不知道，我再传一次吧。。。

作者: lzhiping 时间: 2017-10-10 06:30
我自己也下不了。。闷

作者: 31663152 时间: 2017-10-10 06:30
can not download...

作者: pdydhy 时间: 2017-10-10 06:31
我也下不了

作者: q85089270 时间: 2017-10-10 06:31
支持，可惜下不了

作者: joemulder 时间: 2017-10-10 06:32
mm，可以发个给我看嘛？我很想学习啊。

作者: zhouwentao 时间: 2017-10-10 06:39
MM站短给我电邮吧

作者: 811268128 时间: 2017-10-10 06:39
em....我也不知道为什么下不了，这个技术问题要等gc来解决。暂时有需要的mm短信楼主然后获取相关信息吧

作者: yfhjjkg 时间: 2017-10-10 06:40
晚了，贷款刚搞定。

作者: itl 时间: 2017-10-10 06:41
谢谢mm提供这么详细的经验。我们现在也是刚刚开始准备贷款，想问一下，我要GFE的时候是必须要告诉他ssn，还是我可以自己查credit score，然后告诉他分数就可以了啊？想比较几家，不想每问一次就被查一下。

作者: ljs505 时间: 2017-10-10 06:44
re

作者: tiana 时间: 2017-10-10 06:45
告诉分数就行了。开始我也以为必须要SSN，后来别人没要，我就问了下，他说不用，也让我不要随便给。

作者: hangz999 时间: 2017-10-24 00:03
为了三千积分！

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