此报告调查时间 :2013年3月中旬到4月中旬地点 : Granada,西班牙南部某省 因为我在这里读书 O(∩_∩)O哈哈~人物 : 我老外同学和我（ 小 多）重点: 这个报告只是为了让大家看下，很多时候银行说的利息高低，并不代表你付的房贷就真的低，而且这个报告是给大家做参考下的。关于银行的利息我是在上面所写的时间，地点里咨询的。所以不排除马德里或者巴萨的同家银行有不同的利息！还有我中文真的不怎么样，如果文笔不好（虽然我压根没文笔这玩意）大家多见谅的房贷金额:150.000欧，就是15万欧银行 :1º CAJA MAR· 属于混合利息（interés mixto）· 第一年到第5年都是固定利息 interes fijo : 5,25%· 第6年开始是非固定利息 EURIBO加3%· 本月的EURIBOR是0，534%· 有COMISION DE APERTURA（这个是银行给我们房贷的手续费 ）:1，5%· 20年房贷，每月需要支付1010,77欧· 30年房贷，每月需要支付828,31欧点评！ 在下面的银行里 有不需要支付银行手续费的，还有一般银行手续是房贷的1% 属于正常范围内，而这家明显高了0,5% 相当于在手续费上贵了750欧。而且大家买房最好是选择非固定利息的（interés variable）.这个是根据最后30年银行房贷历史得出的结论，因为一般固定利息都是高于非固定利息的。所以大家看，这家银行要求房贷着第一个5年是用固定利息，这样银行才赚的多。2ª UNICAJA· 固定利息是 4,5%＋Euribor· TAE年利率 是 4,659%· COMISION 7182,63欧· 20年房贷每月954,37欧· 30年房贷每月782,47欧点评！TAE是tasa anual equivalente , 就是年利率，这个我之前也不知道中文叫什么 我先翻的英语 接着百度 嘿嘿。有兴趣知道方程式去谷歌一下。一般情况下，银行都是让我我们选择固定利息或者非固定利息，而在非固定利息里（interés variable）有2个选择就是TAE和EURIBOR，根据最近20年的记录，选择EURIBOR比较合算的。当然很多情况下，银行是老大，压根不让我们选择的，所以我们只能对比不同的银行，算出20年房贷率或者你所需要的房贷率 ，来找哪家银行最合适自己的。这家银行也很聪明 ，选择了固定利息加EURIBOR的，算起来总利息是5,03% 比第一家银行CAJA MAR的5,25%低了0,22%现在终于到了让中国人又爱又恨的3º LA CAIXA· 固定利息是每年4%· 20年房贷每月908,97· 30年房贷每月716,12O(∩_∩)O哈哈~又到我点评时间了！PS, 如果我有说错的 希望大家给我指正的 ，我会很谦虚的学习！说真的 ，大家都看到了 ，我在上面说过非固定利息对我们需要房贷的好处多点，可是银行又不笨，大家不要以为我没有问非固定利息的房贷的，可是LA CAIXA和上述很多银行一样 ，几乎只是给固定利息的房贷。言归正传，这个4%的固定利息对比之前2家银行，算是便宜很多的，如果大家没有找到更加便宜的，这家也算个好选择。最好还是非固定利息的！当然得是低息！下面我还会八到一家更加便宜的 ，大家不要心急。其实我写这个的初衷 ，就是希望大家知道怎么去对比各种利息的，不是说我写的利息就是全对的，因为如果你下个月去银行问，利率有可能就调控了，可是让大家知道，比如今年 房贷的固定利息是4%左右。如果是5%，那么你就知道，这个利率贵了。我想，没有人会小看这1%的，因为根据某位导师说，1%的房贷利率相差的就是20%你所支付的每月房贷额。打个比方，比如你一个月房贷是800欧，利率是4%，现在利率是5%，那么你所需要支付的房贷是1000欧每个月。还有非常重要的一件事，CLAUSULA DEL SUELO,这个一般在我们签房贷的合同上，写着最下面的，用最小的字。我打个实例比方, 不过我缺少一定数据的，所以大家就看个热闹，技术控不要和我较真啊！4ª CAJA RURAL非固定利息 EURIBOR 加2,5% 对于3,1%20年房贷每月支付969，34欧30年房贷每月支付782,47欧好了，现在问题来了， 在他家的Cláusula de suelo写着最低利息（interés mínimo）4,75%好吧，当初谁要是签他家的合同，绝对是冲着3,1%的低利率去的，现在就属于被诈骗了。所以大家如果看到利息很低，对比其他银行超低的，大家要小心的，西班牙企业，随时随地骗死人不偿命 的。不过还好这种合同算是CLAUSURA ABUSIVA, 懂法律的看客解释下这是咋的，我中文真心不给力。反正就属于诈骗性质的合同，找个律师或者房地产事务所都可以去解决的。PS,我这里说的房地产事务所是专门针对买房出现的问题，诈骗什么的，不是卖房子的介绍所。可是对于我们在欧洲的华人，语言就是问题的，而且多麻烦啊，所以下次我们还是看清楚再签合同。即使真的已经签了，也不要担心的，我们可以告银行诈骗的。其实很多时候我们不需要真的进入司法程序，你只要去银行表达你的态度，他们都会考虑和你协商的。好了，本文章压轴的银行来了，他就是5º BANCO ESPIRITO SANTO· 非固定利息（tipo de interés variable）是2,6%加EURIBOR· NO COMISION APERTURA,银行不收贷款申请手续费· 有GASTOS，比如纸张啊，文件啊，费用是2200欧· 20年每月支付贷款是802,18· 绝对完胜上面4家银行的题外话， 这家银行是来自葡萄牙的ESPIRITO家族，据说是葡萄牙的首富来着，有清楚的朋友可以在留言上八下。我发现那些本地的小CAJA, 小银行，都利息吓得惊人，可能和他们自身钱不多有关。人家国外来的大财阀就是不一样啊。 O(∩_∩)O哈哈~6º CAJA GRANADA 是利率最贵的，大家就看个热闹· 20年每个月支付贷款是1038欧· 还收COMISION DE APERTURA 2%点评， 这银行为什么不去抢钱啊啊啊 ！！！第一家银行COMISION 收1,5%都被我骂个半死的，你居然收2%人家SANTO ESPIRITO每个月我们才付802欧的，你居然收1038欧，每个月贵了236欧，20年就是贵了4720欧啊，可以吃多少碗拉面啊。。。好吧，楼主小农思想爆发了感谢大家看到这里的，大家以为我要写结束语了吧，SORRY，我突然想起有个重点忘记写了，嘿嘿年龄低于35周岁的年轻人买房· 银行推荐: BANKINTER,IBERCAJA· Financiación de hipoteca al 100% 全贷· Tipo de interés bajo 低利息· Hasta 40 años para pagar 还贷期限可达40年非常非常感谢大家看到最后的，O(∩_∩)O哈哈~感谢Zh朵朵网友提供休息
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