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[问答] 算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？

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寻找slz 发表于 2022-7-27 20:35:17 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
前言

现在提起养老，很多人不清楚自己退休后能领多少钱？
又隐隐约约觉得需要用很多钱，通货膨胀，物价上涨给大家带来「钱越来越不值钱」的感觉，就像小时候我们听说谁家是万元户，就觉得很稀少很了不得，毕竟1块钱就可以买很多东西，但是现在有很多年轻人的月工资都有1万以上了
在考虑通货膨胀的基础上，今天来聊一个标准90后可以预见到的养老生活~
01 60岁退休，需要多少钱够用？

90后退休注定不一样，喝奶茶、看电影、逛商场，这些好不容易形成的消费习惯，不可能在退休的那瞬间就不要了吧！
引入一个社保替代率的概念：是说退休后的工资是退休前的百分比一般来说社保替代率在55%-70%之间，即退休前每月1万元，退休后拿到5500-7000元之间，退休后日子不会太难过
按照我的情况，不算社保替代率，按照最低消费的绝对值，算上吃喝住行，不用特别节俭的话，我每个月的消费，大概在4000-5000元之间，维持目前的生活水平，分别按照1%、2%、3%的通货膨胀率，看看到60岁，每个月需要多少钱，可以不影响最低消费。

算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？ 第1张图片

通货膨胀的威力

到60岁后，还想维持现在的生活，每个月需要有6875-12875元的收入！！！
02社保养老金能发多少？

计算社保养老金的公式如下：

算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？ 第2张图片

社保养老计算公式

公式当中，有一个数据导致社保养老金会浮动，全市上年度所有职工月平均工资，而成都市上年的年平均工资为91857元，月平均工资是7654元。

算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？ 第3张图片

成都市平均工资

按照2022年7月，成都的社保养老保险最高缴费基数为20355元；最低缴费基数4071元，这中间差5倍

算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？ 第4张图片

2022.6上调缴费基数

例如，一个人从23岁大学毕业就开始在成都工作，中间不换城市不换工作，工作37年，到60岁退休，那么
①按照最高缴费指数计算，能拿到的退休金为：
月统筹养老金=（7654+20355）÷2×37×1%=5181元
月个人账户养老金=20355×8%×37×12÷139=5201元
总共可以有10382元。
②按照最低缴费指数计算，能拿到的退休金为：
月统筹养老金=（7654+4071）÷2×37×1%=2169元
月个人账户养老金=4071×8%×37×12÷139=1040元
总共可以有3209元。
情况①和情况②退休工资是相差3倍左右。
我的公司就是按照最低缴费基数交的，有很多公司为了降低用人成本，也是按照最低缴费基数在为员工买社保，按照足足工作37年最后也才有3209的退休工资。还有不少人在辞职、换工作、从事自由职业时没能持续缴纳社保，没能交够37年的话，社保养老金自然更少。
一般累计交够15年就可以领退休金，但是那样每月就只有1000多了。
03个人需要补充多少养老金？

社保养老金会随着市平均工资变化，比如2021年成都市平均工资比2020年上涨接近10%，那么2022年退休人员的退休工资也会有一定比例的上涨，这是好事，只不过工资的变化不好预测。
现在老龄化和少子化，以及到90后退休时极大可能「延迟退休」，我们能够在60岁准时拿到退休工资也不是完全确定的。社保养老不可能满足所有人的需求！
我的社保养老金就覆盖不了我的最低消费，由此计算出养老金缺口：
按照通货膨胀率0%来算，养老缺口为每月：5000-3209=1791元
按照通货膨胀率1%来算，养老缺口为每月：6875-3209=3666元
按照通货膨胀率2%来算，养老缺口为每月：9423-3209=6214元
按照通货膨胀率3%来算，养老缺口为每月：12875-3209=9666元
如果只靠社保养老，这么多缺口，我是少吃少喝，还是完全不娱乐了，不买新衣服穿？我不愿意~~~
04我的第一份养老规划

养老金缺口可以通过什么方式来补充呢？
商业养老金是一个不错的选择
虽然上面是按照60岁退休进行计算的，但是现在市面上女性买商业养老金是可以选择55、60、60岁开始领取的
我第一份养老保险是一份月交900，交20年的年金保险，我当然选的55岁就开始领取，哈哈哈哈哈
上周刚交了第31个月的保费，也就是说我通过保险的方式强制储存了快3万，这让我能够在我55岁的时候每个月有1800元的养老金补充。

算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？ 第5张图片

养老金保单

最重要的是这个决定，让我改掉了大手大脚的消费习惯，每个月工资到手先减这部分，只为成为一个55岁的幸福的小老太太。
按照通货膨胀率0%计算，1800元可以弥补100%的养老金缺口。
按照通货膨胀率1%计算，1800元可以弥补49%的养老金缺口。
按照通货膨胀率2%计算，1800元可以弥补29%的养老金缺口。
按照通货膨胀率3%计算，1800元可以弥补18.6%的养老金缺口。
通货膨胀按0算，纯属自欺欺人，至少按照2%准备吧，补养老金缺口的路任重道远奋斗目标就在这里了，我设置了55岁生日的倒计时，距离理想退休日期只有9508天了

算上通货膨胀，60岁时我们需要多少养老金？ 第6张图片

55岁倒计时

姐妹们，来吧，一起做幸福的小老太太。觉得社保养老公式复杂的不要紧，有测算工具，找我，填上基本信息，一键测算
-end-


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标签：社保物价上涨隐隐约约通货膨胀万元户
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