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[房产] “突然发现转账额度被降低了！”有人被降到500元，有人交房租都不够

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叶一舟 发表于 2024-7-13 13:57:32 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
近年来，随着反诈压力增大，银行出台的“取款2万要向派出所报备”“线上交易额度下调”等一系列账户监管措施频频引发热议。
“突然发现，我转账额度被降低了！给我妈转大额转不了了……”王女士在社交媒体上的“吐槽”，引发了不少网友的共鸣，多位网友表示，最近也有被“降额”的经历。而“交易限额被调降”的相关话题，也成为了近期的热搜话题。
有网友称，自己用了20年的银行卡被限额5000元；有网友支付房租时发现账户非柜面支付日累计金额上限为1000元，交房租都不够；还有一些网友表示，限额成功遏制了他的消费冲动，有人称，“一想到提额还要去营业厅，就不想消费了”。
多家银行下调非柜面交易限额：
打击电诈，防范资金损失
据中国证券报，7月以来，来自浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行发布公告称，调降部分客户的非柜面渠道交易限额。对于调整对象，各家标准有所差异，部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户，部分银行则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。
谈及调降缘由，多家银行表示，为加强个人银行账户的管理，降低客户资金损失的风险，同时也是为了落实监管部门关于个人银行账户实行分类分级管理的要求。若非柜面限额无法满足客户的使用需求，客户可携带本人有效身份证件、银行卡（折）等证明材料到银行营业网点办理额度调整。
据证券日报，今年以来，中国银行、华夏银行、江苏银行等银行都对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。7月5日，中国银行大连市分行、哈密市商业银行乌鲁木齐分行发布公告，动态调整个人结算账户非柜面渠道业务限额，涉及网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS、ATM等渠道发起的账户付款业务。具体而言，银行将根据账户使用情况，按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，差异化动态调整账户非柜面渠道业务限额。
7月4日，江苏银行常州分行、华夏银行南宁分行等机构也发布相应通告，开展个人结算账户非柜面支付限额调整工作。对于下调原因，上述银行在公告中解释称，降低非柜面渠道的交易限额是加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求，也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段等。
星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，银行调整账户非柜面渠道支付限额主要基于防范电信网络诈骗或反洗钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。
业内人士表示，银行对非柜面渠道支付交易限额进行调整主要还是风险防范，对部分经常进行网上交易的或者是存在可疑交易的账户进行适当的限额管理，有助于降低客户的风险，同时也降低银行自身风险。
银行反诈“误伤”客户时有发生
专家：
部分措施简单粗暴
值得关注的是，近几年，银行卡被冻结、转账限额调低等类似事件大量出现，时常成为网络吐槽的热点。事实上，银行已经成为反洗钱、反诈骗的“前沿阵地”，不少银行均有冻结卡内资金、降低转账限额等方面举措。
据界面新闻报道，上海的苏先生就有类似遭遇，他在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点，工作人员解释说，这是支行的行为，为了保证卡内的资金安全和反诈骗。如果想要恢复额度只能到营业网点去办理。
“之前也有其他银行卡有类似情况，但多数都是使用较少的银行卡，工资卡日常使用比较频繁，而且马上就要还房贷了，不能理解银行在客户不知情的情况下限制工资卡额度，如果急用钱的时候该怎么办？”苏先生非常不理解。
而北京的王女士也遇到类似情况，她在需要归还消费贷时才发现，银行账户转账限额被调低了，只能单笔转账5000元，且每日限额2万元。“卡里有钱却转不出去，贷款差点逾期。”
今年5月初，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》向社会公开征求意见。这是自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首次重大修改。修订草案中明确全面贯彻了“风险为本”的监管理念，要求各反洗钱主体积极采取预防性的反洗钱风险管理措施，比如建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、开展客户尽职调查、掌握客户受益所有人信息、完善客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱特别预防措施等。
业内人士表示，尽管相关业务调整可能会给部分用户带来不便，但金融业务的严监管仍会是大势所趋，特别是电信诈骗高发区，相关规定会相比其他地区更加严格。
银行应该如何在反诈和便利性之间达到平衡？为此，《每日经济新闻》记者采访了复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼。董希淼表示，商业银行的确承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的巨大压力。但银行本身的内部管理和消费者权益保护工作还存在一些不足和问题，不同银行做法差异很大，个别银行忽视客户体验，片面强调落实反电信网络诈骗工作，采取过于严苛的账户管理措施，部分措施简单粗暴，给客户带来诸多不便，对较多客户造成“误伤”。
他进一步指出，银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据，不能超过法律法规对客户提出额外、无理的要求，不得将公安部门备案、审核作为开立账户、支取现金的前提。同时，银行应提高工作精准度，充分运用技术手段，优化模型，精准排查，尽量降低“误伤”的比例。如果发生“误伤”，应采取更人性化的救济措施。如优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。
董希淼表示：“公安机关也应优化工作理念和机制，保护好公民合法权益。公安机关不应超出法律规定干涉银行正常业务办理，对账户取现、限额、冻结等行为应更加审慎。建议将冻结账户的权限上收到省级公安机关，并建立监督机制。切勿以‘我是为你好’为由，随意给公民打电话或约谈，更不能随意限制、冻结普通公民账户，对错误限制、冻结情况应进行赔偿。同时，合理简化解冻手续。”
编辑|段炼 杜恒峰
校对|孙志成
封面图片：视觉中国（图文无关）
每日经济新闻综合自中国证券报、证券日报、每经网、界面新闻、北京商报、公开资料等
每日经济新闻


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精彩评论20

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沙发
斩尽罪恶滔天汉奸卖国贼俄粉 发表于 2024-7-13 14:36:24 | 只看该作者
 
一切都是“为你好！”
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板凳
牛二虎 发表于 2024-7-13 14:39:58 | 只看该作者
 
怎么说呢，凡事都是双刃剑。有好也有坏。记得前几个月有个新闻，境外诈骗，被骗者连呼幸运。他的卡里有十多万，信息泄露后，骗子跨境转账，只转了几千元，限额不够。哈哈哈，有时坏事也能变成好事！
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地板
刘得华 发表于 2024-7-13 14:46:44 | 只看该作者
 
我一天只能转5000元[哭笑] 笑死了，只能每天提5000到微信零钱 不然需要用一两万突然搞不出来，无语了
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5#
青山磐石 发表于 2024-7-13 14:57:34 | 只看该作者
 
我是银行从业人员，我觉得银行并没有权利去限制储户的资金，违反了存款自愿取款自由的规定，本来杜绝诈骗就不归我们的业务范畴，不明白为什么让我们加班加点去排查异常账户，控制可疑交易，我们又不是公安机关，误伤群众又是我们背锅，出现涉诈账户又是我们责任，要处罚要扣钱，做这么多并没有什么奖励，甚至连一句感谢的话都没有，凭什么？帮储户挽回到损失，捉到罪犯的时候功劳也不会归银行。
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6#
硬岩掘进 发表于 2024-7-13 15:06:42 | 只看该作者
 
上次厂里要转账，工资卡限额5000，7万多块钱转了半个月[哭笑][哭笑]
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7#
千佛洞的黎明 发表于 2024-7-13 15:10:56 | 只看该作者
 
就是不明白，这个限额决定是银行自己做的还是有关部门做的？按道理银行不会这么做。个人觉得因噎废食的做法并不可取。如果因防诈骗要限额，也应该短信 电话等与户主确认，不能自己省事先限再说。本来开卡的时候不是有签限额标准协议的吗？如果银行可以不经乙方同意单方面修改协议内容，那协议的意义是什么？以后如果其它原因，也可以单方面征用户主的钱？本来就是因为银行线下服务不过来或服务不好才开通线上业务的，现在又要大家往营业厅跑，服务跟得上吗？希望有权威的人解释一下
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8#
伴随你一世 发表于 2024-7-13 15:25:26 | 只看该作者
 
我的中国银行工资卡被限额到日转5000元，在外地的中国银行网点去解限还解不了，说是必须要去老家的开户行才能办。我退休后现随孩子在外地居住在，咋办嘛[奋斗]
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9#
大英平安 发表于 2024-7-13 19:27:47 | 只看该作者
 
凡事都有利弊，要衡量利弊，总不能听信那些无喱头而无法证实的专家谎言而去做丢西瓜拾芝麻的事，事关亿关人民的事总不能因为一小撮＂坏事＂而一棍打击，一刀切的做法已经在各行各业引起强烈争议。
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10#
吴下阿蒙 发表于 2024-7-13 19:38:21 | 只看该作者
 
给一个朋友转10000块钱，都答应朋友了，结果发现我的中国农业银行卡被限额到日消费5000，不论转账还是提现，总数5000，看着自己的钱取不出来，干着急就是没辙，打电话了、让我去开户行办理，法理依据何在
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