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[问答] 养老金是如何计算的？有哪些影响因素？

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无聊97266 发表于 2020-8-20 16:09:02 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
养老金是如何计算的？有哪些影响因素？


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标签：如何计算影响因素养老金因素影响
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沙发
佑宫睦仁天皇 发表于 2020-8-20 16:09:55 | 只看该作者
 
参加城镇职工养老保险的退休人员，其养老金的计算是按照以下规定执行的。
1，《社会保险法》
基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。
基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。
2，《国务院关于完善企业职工基本医疗保险制度的决定》（国发〔2005〕38号）
基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
国发〔1997〕26号文件实施前参加工作，国发〔2005〕38号文件实施后退休且缴费年限累计满15年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。
主要根据上述规定，一般就简化出现以下的养老金计算公式：

第1张图片

其中，计发月数见下表。

第2张图片

由此可见，影响养老金的因素主要是以下几个。
第一，社平工资。
参保人员达到退休年龄时，计算养老金需要使用参保人退休所在地上一年度社会平均工资作为基础。
不同地区社平工资不同，同一地区参保人退休时间不同，都会导致所使用的社平工资数据有所不同，进而导致基础养老金不同。
第二，缴费指数。
所谓缴费指数，是指个人缴费基数除以社平工资的数据，其含义是指个人缴费相对于社平工资的水平高低。国家规定，参保人缴费基数范围为社平工资的60~300%，也就是缴费指数最低为0.6、最高为3.0。
举例来讲，在职人员按照其工资收入确定缴费基数，其缴费指数等于缴费基数除以社平工资，且不得低于0.6、不得高于3.0。灵活就业人员，一般在社平工资60~300%范围内选定缴费基数，其缴费指数就是所选的档次百分数0.6、0.8、1.0等。
一般情况下，参保人各个年度的缴费指数并不固定。在计算基础养老金时使用的是平均缴费指数，即参保人各个年度缴费指数的算术平均值。
第三，缴费时间。
缴费时间，包括参加城镇职工养老保险的实际缴费时间和视同缴费时间，
基础养老金以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。
第四，个人账户储存额。
参保人缴费基数的8%计入个人账户，个人账户按照规定的记账利率产生利息，本息和作为个人账户储存额，用于计发个人账户养老金。
第五，计发月数。
不同的退休年龄，对应不同的计发月数。同样情况下，退休年龄越大则计发月数越小、个人账户养老金越高。
第六，过渡养老金。
主要是1994~1998年左右之前参加工作的人，有视同缴费年限，会按照规定公式计发过渡性养老金。

第3张图片

以上影响养老金的因素，以及退休养老金的计算方法，都是明确规定和严格执行的。每个参保人退休时，社保局都会进行准确地计算，确保“多缴多得、长缴多得”原则得以兑现。
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板凳
阿宇825 发表于 2020-8-20 16:10:28 | 只看该作者
 
相信真正想了解的应该还是我们普遍说的个人交的城镇职工社会保险。
首先说一下影响因素：1缴费年限，2缴费档次。这两点也体现了当前我国社保待遇“多缴多得，长缴多得”





那么我就来介绍一下养老金的构成和计算方式。

每月养老金由以下几部分构成：基础养老金，个人账户养老金，过渡性养老金。
接下来逐项介绍一下：
    基础养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%。
从公式我们可以看出基础养老金部分由以上三部分构成：
1.当地上年度在岗职工月平均工资：也可以叫做当地上年的社平工资（部分地区已经改为采用全省社会平均工资）.
2.本人指数化月平均缴费工资：更通俗的说就是我们缴费的档次与社会平均工资逐年做比较后取平均值后*上年度社会平均工资得结果。
举例来说：您一直按照社会平均工资的60%缴费。那么系数应该在0.6。
如果涉及其中14年缴纳社平工资100%档次1年缴纳60%档次，那么系数应为0.97。
3.缴费年限：这点很好理解，就是我们每个人缴费的时间，需要特殊强调的是部分有档案退休人员含有视同缴费年限也计算在内。
    个人账户养老金=参保人员退休时个人账户累计储存额÷计发月数。
其中个人账户累计存储额可以在社会保险局进行自助查询。需要强调的是年龄不同计发月数也不同其中：其中女性职工50岁正常退休计发月数为为195个月、女性个体参保人员55岁退休计发月数为170个月、男性正常退休年龄未60岁为139个月。
    过渡性养老金：因全国各地建立养老金账户时间不一，有的地区是1994年开始交社保，有的地区是1996年交社保，所以存在过渡性养老金。各地计算办法也并不统一。
过渡性养老金=（参保人员退休时当地上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×视同缴费年限×N%（因各省政策不同常见N=1.1~1.4）。
举例说明(数据是自己编的不具有参考性)

女性职工50周岁，交了15年社保，指数化平均工资是社会平均工资的0.8，个人账户本息和4万元。
那么
基础养老金=[（4337.91+4337.91*0.8）/2] *15%=585.62
个人账户养老金=40000/195=205.13
过渡性养老金=0
则退休金=585.62+205.13+0=790.75
欢迎点赞、关注社保有话说，每天说一点，社保更了解。专注有理有据讲社保的社保专业户，带你了解那些就少数人知道的社保“小秘密”！
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地板
wanlvhu1 发表于 2020-8-20 16:10:51 | 只看该作者
 
快来算下退休后，有多少养老金[旺柴]
假设个人账户金额的收益率跟社平均工资涨幅一样，假设2020年60岁退休，缴费25年，2019年平均工资7000，2倍系数，对应的养老金替代率是0.36，2倍平均工资是1.4万，则可领取养老金=1.4万*0.36=5040
如果退休前月工资收入已经社平2倍，会不会不想退休了？忽然不够花了

养老金是如何计算的？有哪些影响因素？w1.jpg (94.03 KB, 下载次数: 0)

第7张图片
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5#
@Xizi_YGbwbhmy 发表于 2020-8-20 16:11:15 | 只看该作者
 
我国现有三种基本养老金，即城乡居民基本老金、城镇职工基本养老金、机关事业单位基本养老金。这些养老金的计算都有具体的公式。一般省政府或者省人社厅、省财政局会联合下文规范养老金的计算方法，应该说，各省的计算方法大同小异，仅仅是个别系数的多少有区别。下面以广西为例说明一下的计算的办法。
一、城乡居民养老保险的计算较为简单
　《广西壮族自治区城乡居民基本养老保险实施办法》规定，城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，支付终身。基础养老金由政府出资建立。自治区在中央确定全国基础养老金最低标准后，确定我区基础养老金最低标准。每月的个人帐户养老金为帐户金额÷139.。此外，《广西壮族自治区人力资源和社会保障厅 广西壮族自治区财政厅关于印发建立 广西壮族自治区城乡居民基本养老保险 待遇确定和基础养老金正常调整 机制实施意见的通知》规定。对累计缴费年限超过15年的参保人员加发年限基础养老金，满15年后每多缴一年，在领取城乡居民基本养老保险待遇时，每月增发缴费年限基础养老金2元，随本人月养老待遇发放。自治区在全国基础养老金最低标准的基础上，结合实际，确定广西基础养老金最低标准，并对年满65 周岁及以上参保城乡老年居民予以适当倾斜，加发老年基础养老金。
所以，影响因素有，缴费年限、年龄、缴费金额（个人帐户金额）。当然，国家规定的基础养老金也是因素，但个人影响不了。


第8张图片

二、城镇职工养老金与机关事业单位养老金的计算基本相同，相对于城乡居民养老保险来说，要复杂得多。以广西城镇职工养老金计算（按月领取） 为例（按月领取基本养老金的条件和计发办法）：
1．建立个人账户后参保缴费、达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的参保人员，基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。
基础养老金=参保人员退休时全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资×［（1+本人平均缴费工资指数）÷2］×缴费年限×1%
其中：
（1）本人平均缴费工资指数=Σ(参保人员月实际缴费基数÷缴费年度全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资）÷累计实际缴费月数
（2）个人账户养老金=个人账户累计储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数（计发月数详见附表，此处略，60岁退休为139，55岁退休为170，65岁退休为101）
2．建立个人账户前参保缴费（含建立个人账户后参保缴费，有视同缴费年限的）、达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的参保人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。
过渡性养老金=参保人员退休时全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数×（视同缴费年限+建立个人账户前本人实际缴费年限）×1.4%
其中：
（1）实行个人缴费前按国家和自治区规定计算的连续工龄视同缴费年限，视同缴费年限与实际缴费年限合并计算为缴费年限。
（2）本人平均缴费工资指数=〔Σ（参保人员月实际缴费基数÷缴费年度全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资）+（视同缴费指数×视同缴费月数）〕÷(累计实际缴费月数+视同缴费月数）
（3）视同缴费指数统一计为1；建立个人账户前实际缴费指数低于1的，按1计算。
在计算基本养老金时，本人平均缴费工资指数保留4位小数，第5位小数四舍五入；缴费年限先统一计算到月，月数相加后再换算成年，整数年余出月数除以12化为年单位，保留两位小数，第三位小数大于0的往前进位，例如0.333年进位后为0.34年；基本养老金以元为单位，保留1位小数，见分进角。
从中不难看出，计算有点复杂，需要一定的数学知识，还需要国家公布的平均工资。不知大家看懂了没有，我自认为数学很好，也是多次看后才弄懂的，不懂的，慢慢看。
剔除过渡性养老金不说，影响城镇职工养老金的因素有：缴费工资、缴费年限。也就是我们所说的，多缴多得，长缴多得。但最重要的是长缴多得，缴费年限是最重要的。当然，全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资也是重要的，但我们把握不了。
希望以上解说，对你有所帮助。

第9张图片
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6#
122137 发表于 2020-8-20 16:11:39 | 只看该作者
 
养老金由三部分构成：
1.基础养老金即国家统筹账户支付部分，这部分养老金=上年职工月平均工资和本人指数化月工资为基数平均值为基数（指数化月工资省略一万字）*全部缴纳年限/100。
简单算法就是上一年月平均工资*全部缴纳年限/100（每满一年发1%）
2.个人账户养老金即职工每月从工资中扣除的养老金累计。
个人账户养老金=个人账户养老金/195
3.过渡性养老金，这部分就是审核档案时视同缴纳年限
过渡性养老金=上年职工月平均工资*视同缴纳年限/100（每满一年发1%）。  
三部分养老金的合计就是职工的每月的退休工资。
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7#
紫轩xx 发表于 2020-8-20 16:12:32 | 只看该作者
 
一、退休工资的计算方式：
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（职工参加工作到建立个人养老金账户前的工作年限，根据这段年限和社会养老保险的计算公式计算出来的退休工资额）
1、 基础养老金=（退休时退休地上年度全省在岗职工月平均工资 +本人指数化月平均缴费工资）/2X本人缴费年限）x1%
本人指数化月平均缴费工资 =全省上年度在岗职工月平均工资X本人平均缴费指数
本人平均缴费指数=（A1/Z1+.........An/Zn)/n
A-本人缴费基数 Z-当年社会平均工资即当年缴费基数 n-缴费年限
2、 个人帐户养老金=退休时个人帐户储存额/本人退休年龄对应的计发月数
3、过渡性养老金＝指数化月平均缴费工资×计发系数×社保统筹前本人缴费年限
（计发系数值在1％到1.4％之间，由各地测算后确定；）
二、从上式可以看出，影响养老金的主要因素以下几点：
1、个人缴费指数，即累计缴费工资水平是高于还是低于当地的缴费基数；
2、个人帐户储存额：缴费基数、缴费时间长最终导致个人帐户储存额的多少；
3、退休城市的工资水平：其他因素相同，退休地工资水平高，养老金相应就高；
4、退休年龄：退休年龄不同导致计发月数不同；
5、如果在社保统筹前参加工作的，还会受过渡性养老金政策的影响。
希望我的回答能帮到你！若需帮助，关注+私信！

第12张图片



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8#
回浦水货 发表于 2020-8-20 16:13:20 | 只看该作者
 
感谢提问！
根据你的提问，不知你参加的是哪一个险种？因为我国养老保险制度由三部分组成，即机关事业单位职工养老保险制度、企业职工基本养老保险制度、城乡居民社会养老保险制度（原新型农村社会养老保险和城乡居民社会养老保险）。
下面，我分险种进行回答：
一、        城乡居民社会养老保险
（一）待遇构成：城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身。
（二）基础养老金。在中央确定的城乡居民基础养老金最低标准基础上，各省根据城乡居民人均可支配收入、财力状况等因素，合理确定全省基础养老金最低标准，并全额支付给符合领取条件的参保人。（三）个人账户养老金。由个人账户全部储存额（由个人历年缴费额、政府补贴及历年利息等）除以计发系数（与现行职工基本养老保险个人账户养老金计发系数相同，为139）确定。举例说明：参保缴费时每年缴纳3000元，对应的政府补贴每年为160元，如果缴费15年，则个人账户全部储存额为（3000+160）*15=47400元（当然个人账户中还有历年的利息，这里忽略不计），那么达到领取条件时个人账户养老金为47400/139=341.01元，如果参保地确定的全省基础养老金最低标准为100元（有的省高达几百），则每月领取的待遇为341.01+100=441.01元。因此，从以上情况年，影响城乡居民社会养老保险养老金待遇的因素有基础养老金、个人历年缴费金额、政府补贴等。
二、企业职工社会养老保险
（一）1996年1月1日及以后参加工作计发办法：
月基本养老金=基础养老金＋个人账户养老金
1、基础养老金=退休时上一年全省在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×累计缴费年限×1%本人缴费工资指数=当年本人缴费工资÷上年全省在岗职工月平均工资。
2、个人帐户养老金=退休时个人帐户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数40周岁对应计发月数为233个月，45周岁对应216个月，50周岁对应195个月，55周岁对应170个月，60周岁对应139个月，65周岁对应101个月，70周岁对应56个月。（二）1995年12月31日及以前参加工作计发办法：
月基本养老金=基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金
1、基础养老金=退休时上一年全省在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×累计缴费年限×1%
2、个人帐户养老金=退休时个人帐户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数3、过渡性养老金=退休时上一年全省在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×1995年12月31日及以前未建立个人帐户的累计缴费年限。
因此，从以上来看，影响企业职工养老保险养老金的因素更多，有全省平均工资、历年缴费指数（与历年缴费的多少相关，体现多缴多得）、缴费年限的长短（体现长缴多得）、退休时年龄（体现晚退多得）等。
三、        机关事业单位养老保险
从2014年10月1日开始，全国都进行了机关事业单位工作人员养老保险制度改革。自此，机关事业单位养老保险参保人员养老金的计发办法与企业职工养老保险进行了并轨，其计算公式同企业职工养老保险计算养老金一样。只是对10年过渡期的人员实行了新老办法的对比。
欢迎关注、转发。
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9#
@良仔@ 发表于 2020-8-20 16:13:34 | 只看该作者
 
挣的多，就应该交的多，谁不愿意多挣钱？挣的多不见得贡献多，挣的少不见得贡献少，退休就应该扯平了。革命工作只是分工不同，但是都是共同的需要，扫马路的不见得比搞其它工作的贡献小，只是分工和待遇不同，是人为的，并不见得是公平的。退休应该都一样了。
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10#
和你在一起Kris 发表于 2020-8-20 16:14:10 | 只看该作者
 
（一）计发基础不同造成的差异
公务员退休后的退休费计发基础是退休前的职务工资加级别工资；事业单位工作人员退休后的退休费计发基础是退休前岗位工资加薪级工资。
机关技术工人、普通工人退休后的退休费计发基础是退休前岗位工资加技术等级工资。计发比例则按照工作年限的不同而有所区别，工作年限越长的人退休金替代率越高。
（二）养老制度与薪资结构的不匹配导致人们对退休双轨制深恶痛绝。
由于经济结构存在不合理现象，企业之间的收入差距很大，有的垄断企业员工收入远远高于机关事业单位工作人员，有的中小企业员工收入则低于社会平均工资水平。
而机关事业单位工作人员的收入也呈现多元化趋势。人们忽视了行业间和行业内的薪资结构差异，而集中关注部分高收入的机关事业单位人员的高工资、高福利现象，并对此表达强烈不满。
（三）企业年金制度的自愿实施将造成企业和机关事业单位养老金差异持续扩大。
企业职工养老保险包括基本养老保险和企业年金，基本养老保险保证公平，企业年金体现对工作期间的激励。
基本养老保险的设计初衷是为了满足人们的基本生活需要，所以基本养老保险的替代率不高，加上企业年金之后才能保持一个较高的替代率。
（四）养老金调整机制的不同使二者的差距未能消除。
企业退休人员基本养老金按低于工资上涨率的比率调整，而且他们的基数不同，公务员调整基数包括全部养老金。
企业退休人员调整基数只是基本养老金，基数和比率均低的结果造成二者的绝对数差距并未缩小，只是它们之间差距的相对比例有所下降
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