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haiy
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haiy
发表于 2022-5-28 01:16:30
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先说说咱们国家的养老金制度。
我们父母这代,每个月拿的退休金来源是我们交的五险,这叫“统筹”。意思就是,我们现在交的五险中的养老金部分,不是用于我们未来退休后的退休金,而是国家拿去给父母这辈退休的人作为退休金的。
简单的说就是:我交的钱不是用于我的。
那我们退休后的退休金哪里来?当然是等着下一代的人交五险。但问题是:出生率越来越低,人口减少,未来交五险的人变少,我们的退休金就成为了问题,以后拿的少了。
所以在养老问题上,国家开始想办法,从之前的养老靠国家,开始向养老靠国家、企业和个人发展。由一方承担变成了三方承担。
先说企业。有个东西叫企业年金。就是员工交比如500元,单位补贴1000元,一起放入员工的账户,退休时员工可以拿一笔钱作为养老。企业年金目前只有事业单位、国企、银行等小部分福利好的单位提供。大部分单位,尤其是私营企业,没有提供。
那个人呢?国家这几年大力支持保险行业,鼓励大家买保险养老金,可以看到不少电视剧里都出现了有关保险的台词。但发展的很慢,因为还有很多人不了解保险。
所以现在出来了个人养老账户。自己交的钱就是自己未来的钱。总之国家想尽一切方法让大家给自己准备好退休金。
那个人养老账户是什么?
就是个人往养老账户里放钱,进行投资,退休后拿出来。
精简总结:
1、自愿原则,非强制性;
2、只要参与城镇职工、城乡居民基本养老保险的劳动者,都可参与;
3、需要开立唯一账户,账户权益仅归参加人;
4、金额暂定每月最高1000元,后续会调整;
5、投资方向限定:存款、银行理财、商业养老险、公募基金等;
6、封闭运行,不得提前支取;
7、达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居退休后,方可领取;
8、可按月、分次或一次性领取;
9、有税收优惠。
这里有两条具体说明一下:
第一条:既然已经意识到养老问题的严重性了,为什么不强制呢?这还得考虑到个人的现状问题。有的人收入不高,当下的支出就是问题,更不用说考虑未来的养老问题了。
第五条:公募基金有风险,万一到时跌了,怎么办?等细则出来,具体操作上,各种产品的投资比例应该会有限制的。
那要不要开设养老账户,回答是有条件尽量开。给自己的退休金做好补充规划。
但我想说,更重要的是人人都该学习点金融知识,了解你投的产品是什么,学习银行理财、保险年金、股票基金、债券基金到底是什么 。毕竟你的个人养老账户投的就是这些产品。
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