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[财经] 要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！

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徐华玉 发表于 2024-5-13 20:57:01 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
有报道称，美国被爆正起草可能切断中国一些银行与全球金融体系联系的制裁措施，希望此举能阻止中国对俄罗斯军工生产的支持。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第1张图片


中国外交部对此表示，坚决反对美方自己拱火浇油，却对中方甩锅推责的虚伪做法，我们将坚定捍卫自身的合法权益。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第2张图片


今天，我们就来回顾下美国等国当时是如何制裁俄罗斯银行的。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第3张图片


2022年2月26日，美国和欧盟、英国及加拿大发表联合声明，宣布禁止俄罗斯的几家主要银行使用SWIFT。
3月2日，欧盟发布公报，将主要的7家俄罗斯银行排除在SWIFT系统之外。
这个制裁手段号称“金融核弹”。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第4张图片


SWIFT到底是啥来头？有这么厉害吗？
我们从头捋一捋。
很早以前，大家做生意，使用实物货币，崇尚的是面对面交易。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第5张图片


但是生意越做越大，特别是要和外国人做跨境生意的时候，带着实物货币总不是很方便。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第6张图片


而且当面交割费时费力，效率很低，
不利于业务开展。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第7张图片


要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第8张图片


这可真是个头疼的问题。
但是随着科技的进步，19世纪电报被发明出来。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第9张图片


于是乎，出现了一种新型的结算方式。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第10张图片


要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第11张图片


要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第12张图片


要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第13张图片


这样就完成了跨境结算，效率提高了不少。
这种结算方式主要分2步：
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第14张图片


这极大地促进了跨境交易的发展，但还是存在一些明显的问题。
/  不安全  /
发电报有可能被人破译，万一信息被篡改了，那可咋整？
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第15张图片


/  效率低  /
发电报是全人工操作，业务量不大的时候还能凑合。但随着跨境交易需求成倍数增长，靠人工效率就太低了。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第16张图片


/  出错多  /
发的电报不是标准化的。
各家银行发出来的信息长的不太一样，表述方式千奇百怪，这样由人工理解和处理，难免会出错。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第17张图片


因此，这套方式也不是长久之计。
好在计算机技术进一步发展，
1973年6家来自欧洲的银行灵机一动，发起成立了一个组织，
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第18张图片


这个组织就是SWIFT，全称是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，
中文名叫做“环球银行金融电讯协会”。
当时共有15个国家的239家银行参与创立，总部设在比利时的布鲁塞尔。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第19张图片


加入SWIFT的每个成员会获得一个独立的代码作为身份标示，也就是SWIFT代码，你可以理解为你聊微信时候的账号。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第20张图片


SWIFT其实就是一个为成员之间提供信息传递服务的通讯系统，将全球原本互不往来的金融机构串联起来。
有了SWIFT，跨境结算会怎么做呢？
过程还是包括2步。
/1/  信息流
首先需要做一定的准备工作，
两家银行会找一家清算机构，预存一定的资金。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第21张图片


开始跨境交易了，成员就在SWIFT系统中进行各种汇兑信息的传递。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第22张图片


可见，在这个过程中，SWIFT只是提供信息传递服务，并不涉及资金划转。
/2/  资金流
下面就要进行资金的实际划转，
包括资金的清算和结算。
这一阶段实际是由各个国家的相应清结算系统来完成。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第23张图片


清算就是用系统处理支付指令，通过预存在清算行的资金验证支付能力，从而计算出各个银行账户的增减金额。
各种货币用的清算系统不一样。比如，美元清算一般用的是CHIPS（纽约银行间清算系统），人民币清算用的是CIPS（人民币跨境支付系统）。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第24张图片


下一步是结算，就是进行划拨资金。
美元结算一般用的是Fedwire（美元大额支付系统），人民币结算用的是CNAPS（中国现代化支付系统）。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第25张图片


当然实际情况会比这个复杂，也有多种模式，我们就不展开说了。
我们简单总结下跨境结算的基本步骤：
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第26张图片


通过SWIFT，提高了银行互相通信的效率，降低了复杂程度，而且SWIFT定义了很多标准，统一了银行间的通讯格式。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第27张图片


这时候，大家都按照同一个“语境”传递信息，消除理解上的歧义。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第28张图片


正是由于SWIFT便捷、安全、高效，推出以后成员数量不断增加，几乎垄断了跨境汇款市场。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第29张图片


目前SWIFT的成员已经超过11000家。
SWIFT在国际金融信息传输领域中发挥了越来越重要的作用，掌握了全球资金流向信息。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第30张图片


“9·11”事件之后，美国政府借助反恐的名义，强迫SWIFT接受美国财政部和FBI的指令，要求将会员信息提供给美国，并将一些机构踢出SWIFT。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第31张图片


由于SWIFT有数据中心建在美国，受制于美国法律；而且美元作为国际结算货币，美国的清结算系统对SWIFT来说举足轻重，SWIFT只能配合美国。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第32张图片


美国相当于把SWIFT控制在自己手里，成为对其他国家经济制裁的重要武器。
比如在2012年，美国联合欧洲升级对伊朗的金融制裁，将伊朗4家重要银行从SWIFT中剔除，导致伊朗减少了快一半的石油出口收入，损失惨重。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第33张图片


要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第34张图片


美国依托于SWIFT的制裁，威力巨大，再加上一系列配套打击，造成的后果很严重，因此被人形容为“金融核弹”。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第35张图片


而这次的目标是俄罗斯。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第36张图片


所以这种制裁，
会对俄罗斯经济产生较大影响。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第37张图片


换成其他聊天工具当然也是可以的，但全世界都在使用SWIFT，其他渠道没有SWIFT覆盖面广。
一旦形成了某种共识，就捆绑了绝大多数人的利益，想要马上改变很难。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第38张图片


要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第39张图片


其实在2014年俄罗斯就意识到需要自己搞一套系统，用于替代SWIFT的功能，这个系统叫做SPFS。
可是俄罗斯货币在国际贸易中占比很小，该系统主要还是俄罗斯自己的银行在用。
要对中国的银行下手？3分钟搞懂“金融核弹”！ 第40张图片


有些东西，
还是要掌握在自己手里。
今天就说到这吧。


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