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纽约社区银行再“暴雷” 市场对美国中小型银行的担忧重现
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发表于 2024-2-1 15:58:37
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当地时间1月31日
美国
纽约
社区银行(NYCB)再度“暴雷”,其公布的2023年四季度财报显示,亏损高达2.52亿美元,远超市场预期的盈利2.06亿美元。此外,该行还披露了5.52亿美元的贷款损失拨备,同时将分红从每股17美分降至5美分。
纽约社区银行(NYCB.N)开盘即暴跌超过40%,最终收盘下跌近38%,并拖累道琼斯区域银行指数(KBW)下跌6%,创下自2023年3月13日以来的最大单日跌幅,进一步引发了全市场的避险情绪。
纽约社区银行事件
事出有因
纽约社区银行首席执行官托马斯·坎吉米 (Thomas Cangemi) 表示,该行季度业绩不佳的原因是从现已破产的“签名银行”(Signature Bank)收购了近400亿美元的资产,其中包括价值130亿美元的贷款。“签名银行”是去年危机期间倒闭的地区银行之一。
坎吉米表示,收购“签名银行”的交易使得纽约社区银行的总资产超过1000亿美元,但同时需要遵守更严格的审慎标准,包括基于风险和杠杆的资本要求、流动性标准、整体风险管理和压力测试要求。考虑到这一点,该行在2023年第四季度采取行动,加强风险管理流程,强化资本以支持其资产负债表平衡。
从纽约社区银行2023年全年的财务状况看,该行净收入总计23.7亿美元,是2022年利润的三倍多。但除去一次性费用和收购签名银行带来的22亿美元收益以外,全年净收入下降了4%,至6.09亿美元。
纽约社区银行暴跌再次引发市场对美国中小型银行担忧
纽约社区银行股价的暴跌,再次引发了市场对美国中小型银行健康状况的担忧,美国地区性银行股普遍下挫。不过市场人士表示,整体来看,纽约社区银行“暴雷”对美国银行体系的冲击可能相对有限。
哥伦比亚投资公司高级利率和货币分析师爱德华·侯赛尼(EDWARD AL-HUSS
AI
NY)认为,纽约社区银行的决定对股东来说很混乱,没有溢出效应。此外,纽约社区银行在整个银行系统内,甚至在纽约州的银行系统内相对较小。纽约社区银行之所以引人注目,是因为它从签名银行购买了资产,但在整个银行系统中,它相对微不足道。
华泰证券固定收益团队指出,纽约社区银行面临的可能更多是计提拨备引发的资产减值风险,而非挤兑造成的流动性风险,对银行正常经营的影响偏小。
纽约社区银行的主要风险在于持有较多的商业
地产
贷款,截至2023年底,商业地产贷款规模达到500亿美元,不过其中风险相对较大的办公室(Office CRE)贷款约为34亿美元,规模较为可控。和去年破产的硅谷银行相比,纽约社区银行的流动性状况较好。
截至2023年底,纽约社区银行存款总规模814亿美元,而在手现金达到115亿美元,而硅谷银行破产时的总存款和现金分别约为1731亿和134亿美元,纽约社区银行的存款/现金比是硅谷银行破产时的两倍。
其次,纽约社区银行事件具有较明显的特殊性,类似风险出现扩散的概率不高。纽约社区银行拨备大幅增加与去年收购倒闭的签名银行有关,也和纽约社区银行偏高的商业地产贷款占比有关。根据美联储数据,截至2023年12月,商业地产贷款占大型银行总资产的比例仅为6.5%左右,而占小银行总资产的30%。而根据2023年4季度财报,纽约社区银行持有商业地产贷款超过500亿美元,占总资产的43%。
本次事件仍然暴露了美国商业抵押贷款领域存在一定信用风险,可能对部分中小银行造成一定冲击。同时考虑金融风险非线性变化的特征,需要密切关注纽约社区银行股价和事件最新进展、尤其注意是否会有遭遇挤兑的可能。不过美联储在应对硅谷银行事件时已经积累了足够的经验,如果有必要,预计美联储可以在短时间内阻断风险扩散。
国金证券首席经济学家赵伟表示,2024年美国商业银行信用风险边际上有所抬升,但整体可控,脆弱性集中在中型银行的商业抵押贷款和小银行的信用卡贷款。商业银行拖欠贷款总规模、拖欠率和坏账率都处于历史性低位。大中银行的商业地产贷款风险和小银行的信用卡贷款风险,两者的坏账率均已经升至疫情前水平。美国商业银行信用风险有待出清,但目前看较难触发银行危机。
新京报贝壳财经记者 张晓翀
编辑 陈莉
校对 赵琳
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