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[问答] 灵活就业人员买社保意义到底大不大呢？

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some2008 发表于 2020-11-26 15:41:10 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
灵活就业人员买社保意义到底大不大呢？


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标签：社保灵活就业人员就业人员灵活就业意义
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沙发
lastmenu 发表于 2020-11-26 15:41:43 | 只看该作者
 
灵活就业人员想要参加社保
一种是自己找代缴，
这种方法可以让您和在职人员一样，保证“五险一金”的缴纳。
但是花的钱就比较多，所有的钱都必须要自己承担，此外还要向代理公司缴纳一部分的服务费。
同时有一定的法律风险；


还有一种就是参保城镇职工医保，
享受待遇也是城镇职工医保一样，达到退休年龄且满足足够的缴费年限即可享受退休待遇，即退休后无需缴费也可享受医疗保险待遇。
这是灵活就业人员参加社保的两种常见方式。


那灵活就业人员不买社保影响大吗？
因为大白在深圳
我就以深圳社保断交产生的影响来给大家讲讲


在深圳，社保断交影响大吗？


社保断交会影响医保使用
医保是当月缴费，次月生效，如果上个月断交，
这个月可以使用，但是下个月就不能用了。
所以社保断了，那去医院看病就不能享受报销；
而且在深圳，深圳医保的报销额度也跟连续缴纳年限有关。
大白特意上官网去查了！


1.医保连续缴纳不满6个月，最高报销住院费用12万；
2.医保连续缴纳超过6个月不满12个月，最高报销住院费用27万；
...
医保连续缴纳超过72个月，最高报销住院费用167万。
而且如果医保（社保）中断，重新缴纳后，
⭐连续缴纳年限也得从0开始计算，报销额度也相应降低。


影响给车上牌
非深户申请粤B车牌的条件之一就是：最近连续24个月以上在本市缴纳社保(不含补缴)。
后续摇号、竞价、上牌都是会受影响的；


影响非深户在深圳买房
非深户在深圳买房需提供：自购房之日起计算的前5年及以上在本市连续缴纳个人所得税或社保证明。如果你的社保断了那很有可能影响你买房。
深圳房价变化还是比较大
房价也比较贵，看准了房子却因为社保的关系也太可惜了


影响非深户申请居住证
申请居住证有个条件
在深圳连续缴纳社保满12个月或者申领居住证之前二年内累计缴纳满18个月


生孩子报销要看社保累计时长
想要领取生育报销，参加社保缴纳是必不可少的一步。
这对社保的参保时间也有所要求。
一般都是需要累计参加生育保险满1年


养老金受社保累计时间和金额的影响
养老金缴费满15年就能够退休；
虽然对于养老保险来说，短时间是可以中断的
但是会产生些微影响
主要表现在养老金是累计年限的，交得越多，养老金也越多。
短时间断交可以长时间断交是不行的


所以灵活结业人员有一个社保是非常有必要的。
未雨绸缪不正是咱们的优良传统吗
如果没单位，又没啥保险和积蓄，买社保还是划算的


当然了灵活就业人员参保可能会遇到经济困难
这么大笔钱都要自己出
对于经济困难的来说是个不小的经济压力
但有个好政策很多人不知道：
就是自费交社保，国家每年补你六千块!


国家规定凡是以灵活就业身份缴纳社保的，女性满40岁，男性满50岁，
每人每年可以领社保补贴，最多能领3年，所以叫4050政策。
不过，有些地方不叫4050政策，叫4555政策，也就是女性要满45岁，男性满55岁才能领取补贴。


每个地方的领取标准不一样：
比如广州，每个月能领600元，长沙的标准为社保缴费的60%，
最多领取三年，如果申请时离退休不到5年，就可以一直领到退休。


这笔钱谁能领？怎么领？能领取多少钱？
这3个问题想必是大家最关心的问题
下面大白就挨个来说说。


谁可以领呢?
就业困难人员“灵活就业”可申请
就业困难人员如果是灵活就业，且已经通过社区劳动保障工作站认定为“灵活就业”，并向地税部门申报参保，按“灵活就业”身份缴纳了养老保险、医疗保险、失业保险三个险种。就业困难人员本人即可向原办理灵活就业认定的社区劳动保障工作站，按规定申领灵活就业社保补贴。
通常为处于劳动年龄段中女40周岁以上、男50周岁以上的，本人就业愿望迫切、但由于自身就业条件较差、技能单一等原因，难以在劳动力市场竞争就业的劳动者.


要怎么领取呢？
1、申请人缴纳当年度养老、医疗保险三日后，凭本人身份证、托管合同书和缴费票据原件，在市档案托管中心灵活就业人员社保补贴受理窗口初审，领取《申请表》和灵活就业证明。
2、灵活就业证明由申办人在其户口所在地社区劳动保障工作站登记盖章。
3、申请人持《申请表》、《灵活就业证明》及本人身份证、户口本等相关材料（一式三份）到街道（乡镇）劳动保障事务所申请复核，经审核无误后签字盖章。
4、申请人持《申请表》、《灵活就业证明》等相关材料到市档案托管中心受理窗口办理申报手续。
5、由市档案托管中心查阅档案，核对出生年月等情况无误后，汇总上报劳动保障部门。劳动保障部门审核后报财政部门拨付资金。
6、按照发放时间通知，申办人凭身份证和《受理卡》到指定银行领取社保补贴。
大部分地区流程如下，但部分地区可能存在差异化，以当地最新流程为准。


到底能领取多少钱？
各个地区不一样，比如广州，每个月能领600元，长沙的标准为社保缴费的60%，各地区对于4050人员补贴的标准有所不同，建议最好向当地社保经办机构咨询。


以上就是大白给到大家的建议
如果觉得对你有帮助
就给大白点个赞吧！


————分割线——————
最后，希望大家都能买对保险，用好保险，
明明白白买保险，不多花一分冤枉钱。
①更多保险测评：
10月最值得买的保险！照着买也不会出错！
2020年中榜单：我最推荐的意外险
2020年中榜单：0-100岁医疗险盘点
2020年中榜单：最推荐的重疾险！附挑选指南~
2020年中榜单：我最推荐的定期寿险 !
② 大白团队理赔实录：
· 理赔实录 1 | 甲状腺癌，赔了60万
· 理赔实录 2 | 甲状腺癌赔了40多万，相互宝没赔到！
· 理赔实录3 | 理赔实录：又有客户出险：57岁理赔瑞泰瑞盈！
· 理赔实录4 | 哆啦A保理赔记：赔了16万，连保费都退给我了！
· 理赔实录5 | 尊享e生理赔实录 ：住院一个月，赔了7万！
..........
③大白给你的保险指南：
· 小白保险挑选指南：不踩坑！大白话教你选对保险！
· 意外险挑选指南：防踩雷！意外险就得这么挑！
· 医疗险挑选指南：防踩雷！医疗险挑之前必看！
· 寿险挑选指南：防踩雷！这么挑保障好又便宜！
· 重疾险挑选指南：为什么有医疗险，还买重疾险？
· 重疾险挑选指南：医生教你选重疾，3步选对！
· 重疾险挑选指南：医生教你选重疾险（下）
第1张图片
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正在加载中 发表于 2020-11-26 15:41:49 | 只看该作者
 
中国的福利制度就那么几样，但很多人还不会算这笔帐。
社保绝对是我们这辈子最值得购买的保险！

因为社保这东西，会伴随我们一生，在人生中生病住院、工作入职、结婚生娃、买房买车、退休等某个时刻，你总要用到。
这文章全文一万五千多字，我花费了半个月整理了自己过去上万赞同的社保内容，以及收集了知乎网友最关心的问题后，创作而成。
当中还会有各个子话题的链接，都是我过往的高赞内容；确保你收藏一篇文章，就能随时随地查看到社保的所有内容。
不仅会有社保的福利科普，比如医保能报销多少，报销流程是怎样的，养老金的收益多少；
更会有独家整理的如何在网上办理异地就医、办理居民医保、申请失业金、社保转移等实操性指南，确保你能最快解决问题。
全文目录如下，可以选择性查看：

一、社保是什么？

    职工社保居民社保
二、社保要交多少钱？怎么办理？

    职工社保？居民社保？
三、医保有什么作用？

    职工医保、居民医保有什么不同？医保可以报销哪些费用？医保能报销多少钱？流程是怎样的？如何办理异地就医手续？如何办理社保卡、医保电子凭证？新生儿医保怎么办理？医保怎样报销得更多？
四、养老保险有什么用？

    职工养老保险能有多少养老金？居民养老能有多少养老金？多地交社保，在哪里领养老金？
五、生育保险有什么用？

    交多久才能用？有哪些福利？
六、工伤保险有什么用？

    哪些情况属于工伤？可以赔多少？
七、失业保险有什么用？

    能领多少失业金？怎么申请失业金？可以领多久？被变相裁员，怎么维护权益？
八、公积金有什么用？

    公积金有哪些用途？公积金能贷多少钱？利息需要多少？公积金能全额提取吗？
九、关于社保的常见疑问

    公司在试用期不肯交社保，怎么办？自由职业者怎么交社保最划算？社保断缴会有什么影响？辞职后，如何妥善处理社保？换城市工作，原来社保怎么办？退休时，社保没有交够年限怎么办？社保卡的钱可以取出来吗？医保、养老保险可以交多份吗？
十、写在最后

文章篇幅很长很长，但全是干货～看不完可以先收藏起来，等有时间慢慢研究；但不要只收藏不点赞，更不要忘记看！
一、社保是什么？

我们国家社保有两种体系，分别是：
    职工社保：包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险，这是面向打工一族的居民社保：只有两险，居民养老保险、居民医疗保险，这是面对没有工作单位的人群
1、职工社保

我们打工仔，往往会提到“五险一金”。而职工社保就是指这五险，具体如下：
第3张图片 而“一金”则是住房公积金，其实不属于社保，但也是重要福利，可以让我们申请优惠的房贷、用作买房、租房等。
劳动法明确规定，公司必须为员工缴纳社保。
而公积金此前并不是强制缴纳的，但在2020年公积金管理条例新规中，公积金也列为强制缴纳范围了。
所以往后上班，公司都得为咱们同时缴纳社保、公积金！
五险一金的费用每个月都要交，我们员工交小部分，公司要为我们交大部分。
具体要交多少钱，下文会说到。
2、居民社保

居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群，只有两险：
    居民医保：可以报销看病费用，包括城镇居民医保、新农合，但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。居民养老保险：至少累计缴满15年，到了指定年龄后（一般60岁），就可以按月领取养老金。
相比于职工社保，居民社保的福利会相对差一点；
但也不是国家偏心，职工社保是每月都要缴费，而居民社保则是一年交一次，费用少得多。
二、社保要交多少钱？怎么办理？

1、职工社保

去上班，公司就得为我们缴纳职工社保了，不用我们操心办理。
每个月，个人和公司都要交一笔费用，各自承担缴费比例不同。
看工资条，似乎很复杂？只要你搞懂缴费比例，缴费基数，这算法就简单了。
我以上海为例，2020年五险一金缴费比例如下：
第4张图片 工伤保险、公积金缴纳比例会有差异，此处只是分别以1%、8%为例
假如你月薪一万，每个月公司为你缴纳比例是36%，共计3600元；而你个人缴费比例是18.5%，共计1850元。
也就是说，你每个月税后能拿八千工资，公司要承担1.3万多的成本。
可见，公司每个月承受的社保成本并不低。
所以公司想方设法逃避社保很常见，员工自己要求不要的就比较少了......
这时可能有人要举手发问了：我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。
这是因为，在实际中，很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。
每个城市都有自己的社保缴费基数，来自于本市上年职工月平均工资。
一般来说，缴费基数是上年月均工资60%至300%区间，上海2020年缴费基数就是4957元 -- 28017元。
举个例子：

假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数是3000×60%=1800元，最高基数是3000×300%=9000元；
如果你工资是1500元，比最低基数还低，那就按1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高基数9000交社保。
如果你工资正好在缴费基数之间，就要以实际工资为缴费基数。
但有些无良公司在交社保时，会以最低缴费基数为你交。
你本来月薪1万，却以4957基数来交；虽然你到手工资也更多了，但公司省下的成本多得多。
这还会严重影响到你看病、公积金贷款，退休后领多少养老金！
所以碰上这情况，千万不要以为自己赚了，保存好你的工资条，直接12333举报吧。
不过公积金缴费比例是5%--12%之间，这个是可以自由选择的，
就看你公司是否大方了，不过大部分公司都是以最低比例缴纳的，那也没办法。
2、居民社保

不同于职工社保，居民社保只有居民医疗、居民养老保险，每年只需要交一次费用就可以了。
居民医保：一般在每年的11-12月份集中办理，缴纳下一年费用，交一年就保一年；各地费用不同，大多在200 -- 300元之间。具体政策，需要以咨询当地社保局为准。
居民养老保险：各地缴费时间差别较大，建议咨询当地社保局为准；费用会分为多个档次，我们可以自由选择，交得越多以后就领得越多。
比如深圳去年缴费规则是：
第5张图片 第一次参加，只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。
但第二年续费则方便得多，很多城市都支持网上续费了。
以深圳为例，在你的微信，打开支付→ 城市服务 →深圳社保服务（登录） →个人参保缴费就可以办妥了。
第6张图片 第7张图片 三、医保有什么作用？

在社保中，作用最大，与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。
一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。
不能没有啊，朋友们。
1、职工医保、居民医保有什么不同？

咱们去医院看病，无非就是门诊或住院花费，职工医保、居民医保都是可以报销的。
医保只能用一个，我们参加其中一个就够了。
比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民医保（新农合）就可以停了，反正也不能重复使用。
因为缴费多得多，所以相对于居民医保，职工医保也会有三大优势：
（1）如果遇上住院等巨额花费，职工医保报销比例、报销额度会更高。
（2）职工医保累计交满一定年限后，比如上海交满15年，退休后就可以免费享受了。至于没有交够年限怎么办，在文章第九部分中第6点会有解答。
而居民医保需要一直交下去，交一年就保一年。
第8张图片 （3）职工医保会有个人账户，比如说，你在上海工作，月薪1万，每个月缴纳：
    公司：10000 × 9.5% = 950元 → 统筹账户个人：10000 × 2% = 200元 → 个人账户
统筹账户的钱是归国家支配的，可以让我们住院等大额花费得到报销；
而个人账户的钱，则是自己支配，去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。
而居民医保，个人账户已经逐步取消了。
2、医保可以报销哪些费用？

虽说都能报销医疗费用，但是花了一万块，有人可以报销好几千，有的人却一分都不能报！
这又是为什么？
要想医保可以帮我们报销，那得满足两个条件：三大目录内费用、定点医院。
① 医保三大目录
只有在医保目录内费用，才可以得到报销：
第9张图片 可以看到，医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用。
不过，对于医保目录咱们也要注意三点：
    只有甲类药 100% 报销：乙类药只报一部分，不同乙类药报销比例都不一样，比如报90 %，那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药，俗称“丙类药”，需全部自费。特殊诊疗项目不报：对于体检、牙齿矫正等诊疗费，也不在报销范围内。只报普通床位费：如果你住在 VIP 病房或者特需部，这部分的床位费没法报销。
所以明白了吧，有些人就算花了几十万，医保也没有报销多少，就是因为大部分费用不在医保目录内。
这里分享给大家，如何查询医保目录内药品有哪些。
在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询 就可以自查了：
第10张图片 第11张图片

② 定点医院
要想费用得到报销，除了得在医保目录内，我们还得去定点医院、定点药店。
怎么查有哪些定点医院、药店，也简单得很，
还是打开你的微信，支付 → 城市服务 → 医保 → 医保电子凭证 → 支持的医院/药店：
第12张图片 3、医保的报销流程是怎样的？

这个问题其实很简单，不过实在太多朋友纠结了：
医保究竟是怎样报销的？每次都是刷我医保卡的钱，哪有报销啊？
我们根本不用想这个问题，每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。
自刷你的医保卡起，医院就会连接医保系统，能报的就会自动走报销流程，最后结账就已经是结算好了，不能报的你操心也没用。


医保的报销其实可以分为三部分：门诊、住院、大病二次报销。
我以天津的职工医保为例，逐一分析这三部分费用是如何报销的：  
①职工医保，门诊能报多少钱？

先看门诊，平日里的感冒发烧、小病小痛，咱们在门诊就可以解决。
不过往往会存在一条起付线，比如天津的就是800，只要超过后才能报销，一年最多报销7500.
比如，老王在一级医院门诊看病，花了1000元。
那么可以报销：（1000－800）× 75% = 150元。
剩下的费用，老王只能自付，或者刷医保卡的钱了。
第13张图片 普通门诊花费不多，不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊，
这部分费用会更贵，所以医保报销比例往往也会更高：
第14张图片 ②住院能报多少钱？

如当生病住院了，医保这个时候就会显示出大作用了，一年最高可以报销45万！
第15张图片 举个例子，
还是老王，他生病后在三级医院住院，一共花了 30 万，其中，22 万属于医保内费用，可以通过医保来报销。
报销过程如下：
1700 元 - 12 万部分：（ 12 万 - 1700 ）* 85% = 10.05 万
12 万 - 45 万部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 万
则 老王一共报销：10.05 + 8 = 18.05 万，
由于医保内费用一共为 22 万，报销后老王还要付 3.95 万。


③大病二次报销

这个大病二次报销，目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额，住院报销后，还能继续报销。
第16张图片 上面说到，老王住院一共花了30万，他付 3.95 万，超过了 2 万起付线，可以进入二次报销。
2 - 10 万部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 万
经过大病保险二次报销后，老王则是一共可以报销：
18.05 + 1.1 = 19.15 万。
医保报销费用达到总费用 63%，报销情况还不错。因此，如果是上班一族，建议一定要交职工医保。
各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。
我也为大家解读过不少城市的医保政策，点击即可阅读：
北京、上海、广州、深圳、佛山、天津、苏州、重庆、长沙、杭州、武汉、成都、郑州。
4、如何办理异地就医手续？

医保不是全国通用的，如果你在广州交医保，却在北京看病，那就得提前办理好异地就医手续。
否则，你的医保报销比例会大幅下降，甚至报销不了。
这主要分为三种情况：
    临时就医：短期旅游或出差时，突发疾病需要紧急就医。异地转诊：如果得了重病，而当地医疗条件有限，那就需要转到外地的大医院。长居外地：有些老人退休后，会去子女工作的城市带孙子。也有些人由于工作原因，被单位派去外地常驻。
①临时就医

我咨询了多地社保局，大部分地区都是可以报销的。保留好发票单据，回到参保地去医保局报销就行了。
不过有些城市会严格一点，急诊也要求临时电话备案，大家要稍微注意一下。
②异地转诊

如果当地医院不行，想前往外地更好的医院就医，这就需要申请异地转诊。
这种情况关键就是要得到主治医生开具的转诊证明，不是你想转就能转。
如果当地就能治疗，仅仅是为了更好的医疗条件，一般医院都不会开具；
否则大家都跑去大城市就医，无疑加剧了医疗资源的供需矛盾。
没有转诊证明，报销比例会下降不少，甚至不能报销！
③长居外地

这种情况最为普遍，也最简单，我们办理好异地就医备案就行了。
医保局今年推出了异地就医备案小程序，在微信上就可以办理异地就医备案，不过目前仅限部分城市。
如果你所在地不支持，那就需要带上资料回到老家的医保局申请办理了。
步骤1：
在微信搜索“国家异地就医备案”在微信小程序搜索“ 国家异地就医备案 ”，就能看到，然后进入。
步骤2：
进入小程序后，点击【快速备案】。
首次使用时，要进行实名认证、人脸识别，只需要认证1次，认证成功后即可办理备案申请。
第17张图片 选择备案时，要 按照个人的实际情况选择备案类型，如实填写每一项备案申请信息，信息确认无误后，就可以提交了。
除了给自己进行备案，也可以给他人进行备案。给别人备案时，也需要进行人脸识别，或上传备案人的身份证。
步骤3：
在小程序底部的菜单栏【备案状态】，可以查询提交成功的备案申请状态。
一般情况下，两个工作日内 能够完成审核。只有确保备案成功之后，在异地就医看病时才能使用医保正常进行结算。


但也要提醒大家留意两点：
备案前：确保不要选错 参保地，万一操作有误，可能会影响到自己现有的医保待遇。
备案后：暂不支持在线取消备案，如果需要取消，要按照 参保地 的相关规定进行取消，可拔打参保地区的社保局电话12333进行咨询。
需要注意的是，对大部分地区来说，医保异地备案是长期有效的；如果要回老家使用，一般需要先撤销备案。
由于各地政策有差异，大家在回老家看病之前，最好先向社保局了解清楚，以免影响自己的报销福利。
更多关于异地就医到底怎么报销，可以点击查看《医保异地报销攻略》这篇文章。
5、如何办理社保卡、医保电子凭证？

①社保卡

现在的医保、养老、工伤等所有功能，基本都应该整合到一张社保卡内了。
参加职工社保，公司人事会帮我们办妥，不用操心；或者自己也可以去银行申请，非常方便。
②电子社保卡、医保电子凭证

在医院往往排队就要几小时，轮到自己时，发现忘记带医保卡了，真的欲哭无泪。
别慌，在手机领一张电子社保卡，或者医保电子凭证就行了！
在支付宝→ 市民中心 → 电子社保卡（本地热门）就可以搞定了，去看病买药都不需要实体医保卡了（可能个别医院还不支持）。
第18张图片 第19张图片 第20张图片 电子社保卡的功能是包括医保、养老保险等业务的，你得先有实体社保卡才领能开通。
而医保电子凭证，则是参加了医保就能开通；而且还能查询定点医院或药店，医保目录内药品，非常方便。
第21张图片 6、新生儿医保怎么办理？

新生儿医保、学生医保其实都是属于居民医保，交一年就保一年。
在很多地方，在宝宝出生的三个月内办理好少儿医保，那么从出生当天起的费用都可以报销！
比如说，孩子在7月出生，即使在9月才办好医保，7月-8月的医疗费用也可以得到报销！
不过，一些地方可能要求在一个月内办好，所以越快越好，别错过黄金时间。
这里以深圳为例，讲解下少儿医保的办理流程：
第22张图片 这和居民医保一样，如果宝宝是当地户口，流程很简单，带上资料去社保局或街道办等机构办理就好了。
但如果是外地户口的，很多城市都很难办理，往往需要父母至少有一个人持有当地居住证，或者干脆办不了。
这种情况可以回老家办理好，然后办好医保异地就医备案就行了。虽然麻烦点，但毕竟保障重要嘛。
等到孩子上学了，在学校可以直接办理学生医保，就不用操心了。
如果你想了解新生儿医保更多内容，推荐阅读我另一篇文章：
深蓝保：新手爸妈必备：2020少儿医保从办理到报销的实操指南！7、医保怎样才能报销最多？

虽说还是这个医保，报销比例、医保目录咋都改变不了。但是留意以下几点，也许可以帮你报销得更多。
①绑定定点医院

虽说医保定点医院很多，但不是去任一家定点医院都可以报销的，往往需要我们绑定几家医院。
比如深圳一档医保，去任一家医保定点医院都行；
但是二档医保就需要绑定一家社康医院，门诊费用只能在这社康医院才能报销。
广州的医保，也需要绑定一大一小医院，即一家三级和一家社区医院。
我们去这些定点医院，才会报销的更多。
②小病小痛不要去大医院

绝大部分城市的医保政策，都是医院等级越高，报销比例越低。
以郑州医保为例，一级医院能报销75%，而三级医院只能报55%，整整下降了20%。
第23张图片 所以咱们如果只是一些小病小痛，就没必要去大医院凑热闹了；在小医院报销得更多，拿号也更快嘛。
③医保尽量不要断缴

除了报销比例，报销额度也非常重要。
为了鼓励连续参保人，很多城市医保都是参保越久，每年能报销得越多。
比如深圳，只要连续参保，报销额度会逐步提高；如果连续参保 6 年以上，最高能报销160多万。
所以，我们医保最好就是尽量不要断缴。
④尽量用医保目录内药物

在上面第2点医保可以报销哪些费用中，已经介绍了如何查询目录内药品。
甲类药可以全部报销，乙类药可以按比例报销，丙类药则是全部自费。
所以如果想省钱，那就尽量选甲类、乙类药物就好。
如果药效差不多，没必要一定要用那些丙类药。
四、养老保险有什么用？

虽说医保和咱们生活最密切相关，但是缴费最多的却是养老保险。
这个养老保险啊，有多少人爱它，就有多少人恨它。
别喷，这里不讨论对错，纯属科普。
无论是职工养老，还是居民养老；
只要累计交满15年，到了退休年龄，就可以按月领取养老金了。
比如深圳：
第24张图片 那么到了退休时，养老保险还是没有交够15年，怎么办？别急，在文章最后的一部分常见疑问中第6点会有解答。
说来说去，养老金究竟能有多少啊？
在计算之前必须要说明，养老金能有多少，这是和我们交了多少钱，当地平均工资等因素密切相关的。
一切计算都是一个预估值而已，所以，别再甩给我一个工资，就问养老金有多少了。
1、职工养老保险能有多少养老金？

职工养老保险计算公式是：每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
这个公式，又会涉及到三个概念：
    个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数（139 个月）基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%本人指数化工资 ：（目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。
是不是很复杂？算了，直接举例子，让大家有个大概了解。
举个例子：
30 岁的 A 先生，每月的基本工资是 5000 元，那么他每个月要交的养老保险是这些：
    个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户
假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升；
那么在 A 先生 60 岁退休时，一共累计交了 31.9 万。
在退休后的第一个月，A 先生领取的养老金是：
    个人账户养老金：31.9 万 ÷ 139（60岁对应的记发月数）= 2294 元基础养老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元
所以两个账户加起来，第一个月合计领取的金额是1.06 万。
我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱，如下表：
第25张图片 （为方便计算，以19年北京平均工资为例，假设按 5% 增长）
通过计算可以看到：小 A 从 60 到 80 岁的时候，一共领取到了 446 万的养老金。
看起来很不错了，如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......
其实，养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息；
这里为了方便了解，没有计算这部分利息收入，实际收益可能会更高。
2、居民养老能有多少养老金？

相比于职工养老，居民养老保险可少得多了。
这里我以深圳为例，深圳的居民养老金分为 2 部分：
基础养老金：户籍不满 8 年的，每月领 240 元；满 8 年及以上，每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整；
个人养老金：用个人账户的余额，除以计发月数。其中，计发月数由社保局规定，例如 60 岁退休，计发月数是 139 个月。
上文已说到，居民养老有10个缴费档次可自由选择。
举个例子：40 岁的 A 先生，每年按最高档 3600 元交保费，一共交了 15 年。
基础养老金：每月按 360 元领取
个人养老金：3600 × 15 ÷ 139（计发月数）=388 元
那么在 60 岁退休后，A 先生每月能领取：360 + 388 = 748 元，每年合计领取：8976 元。
A 先生在 15 年中，总共交了 5.4 万保费，退休后第 6 年就能回本。
如果基础养老金以后上涨了，回本时间就会更快。
另一方面，由于交得少，自然就领得少，居民养老的作用是有限的。
深圳作为一线城市，退休后每月也只能领几百块，连温饱问题都很难解决，其他地区可能比深圳更少。
3、多地交社保，在哪个城市领退休金？

这个问题可是很重要的，因为养老金会和当地平均工资有关；你在老家领养老金，和在北上广深领，差别可大了去。
要想在某城市领退休金，你首先得在当地至少交够10年；总的来说，会遵循“户籍地优先、从长、从后计算”原则。
比如，老王是佛山人，先在佛山交了5年，然后在上海交了15年，最后在广州交了15年。
那么退休时，老王可以优先选择在佛山领（户籍地优先），也可以在最后参保地广州领（从后计算）。
但如果最后在广州没有交够10年，那就回上一个城市在上海领（从长计算）。
如果老王的一生坎坷，兜兜转转，没有一个城市交够10年的，那就回户籍地领。
五、生育保险有什么用？

生育保险就是可以报销生娃的费用，还能在休产假时领一大笔工资，可是一项重要的福利。
从去年3月份起，各地逐步合并生育险与职工医保。不过待遇、缴费不变，但报销会更加方便，享受人群扩大。
全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。
所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！
1、生育保险要交多久才能用？

生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！
如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！
这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：
第26张图片 一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！
第27张图片 报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。
对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：
报销比例降低：广州只能报销 80%；北京和上海不受影响。
申请流程麻烦：要比正常报销多提供一些证明文件，比如劳动合同、单位营业执照等，申请流程要复杂一些。
因此，最好是生育前就缴满足够的时间。
2、生育保险具体有哪些福利？

生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：
生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报，一些城市还能报销节育费。
生育津贴：因为生育期间不能工作，国家为了弥补这期间的收入损失，给的一定补偿。
①生育费用能报多少？

每个城市的报销规则其实都不一样，
我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：
第28张图片 可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：
    报销额度：北京有报销上限；广州对医保内费用全额报销；
上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。
    领取方式：广州最灵活，能直接在医院结算；北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。
总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。
不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。
另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。
②职工生育津贴，能领多少钱？

通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。
具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数
下面具体来看看，北上广的生育津贴：
第29张图片 以北京上班的小花为例：
她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。
小花每个月工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：
9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元
但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。
另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。
如果你想详细了解关于生育保险的内容，比如男人交有什么用等等，推荐阅读：
深蓝保：2019生育保险政策全解读！能报销多少钱，生育津贴、产假又有多少？北上广大比拼！六、工伤保险有什么用？

工伤保险比较简单，在工作中受伤，就可以向人社局申请赔钱。
1、哪些情况属于工伤？

认定为工伤的情况有很多，在《工伤保险条例》中，有列出具体的 10 种情况：
第30张图片 可以看到，工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤，后续申请理赔可以由单位协助。
如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定，员工及家属也可以自己去人社局认定；
而且员工在认定之前产生的费用，本来该由工伤保险支付的，也将由单位支付。
2、工伤保险可以赔多少？

工伤保险主要保障 3 个方面：工伤导致的就医、残疾、身故，下面详细分析一下。
①工伤导致就医

如果因为工伤导致去看医生，那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。
既可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长24个月。
各地还会有不同的额外补偿，比如广东还会有伙食补助，康复费、护理费等。
第31张图片 ②工伤导致残疾

如果因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样。
伤残等级分为 1 - 10 级，其中 1 级最重，10 级最轻，那具体会赔多少钱呢？
我整理了一张表，部分数据以浙江为例：
第32张图片 ③工伤导致身故

最严重的工伤，就是身故离世。对于一个成年人来说，身故不仅仅意味着自己的离开，也意味着家人失去了依靠与经济来源。
那如果因工伤身故，工伤保险会赔多少钱呢？具体如下：
第33张图片 如果你还想详细了解工伤保险内容，推荐阅读：
深蓝保：工伤保险全方位解读！连新冠肺炎都不算工伤，工伤保险还有什么用？七、失业保险有什么用？

这次疫情，估计让不少朋友失业。
要是还遇上中年危机，哎，生活相当不易。这时候，千万不要忘记了失业保险可以领一笔钱。
1、失业保险能领多少钱？

失业保险，主要包括两方面的保障：
    失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失。医疗保险：在领失业金期间，免费享受医保福利。
除此之外，万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金。
以深圳为例，具体失业保障如下：
第34张图片 失业保险具体到每个地方，都会有些差异。
如果你想了解自己城市的情况，可以拨打全国统一社保热线：12333 进行咨询。
2、失业金怎么申请？

要想领取失业金，要满足以下三个条件：
    至少缴费满一年不是本人主动辞职已办理失业登记，并填写求职意向表
所以，被公司解雇、因公司破产离职，都符合领取资格，但 如果自己主动辞职，就无法领取。
下面我以 深圳 为例，来说说领失业金的流程和步骤。
【1】线下领取

如果选择线下领取，一般按照以下流程：
① 离职单位开具证明：单位在办理社保停缴时，要选择 “非本人意愿”，同时单位应开具一个 “非本人意愿离职” 证明。
② 到街道办事处进行申请：带上离职证明和本人身份证，到自己所在的街道办事处进行办理。
线下申请失业金挺简单的，如果不想专门跑一趟，也可以直接在网上申请。
【2】线上领取

扫描下方的 “国务院客户端” 小程序，可以查询 网上领取失业金的渠道。
第35张图片 进入后，就可以查询各城市具体的失业金申请途径：
第36张图片

3、失业金可以领多久？

失业保险金，能给人们适当补偿，但这笔钱，不能一直领。具体如下：
第37张图片 直接说结论：
失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年，最长可以领 3 个月；工作 5 年，最长可以领 10 个月。部分地区，可以领得更久。
4、被变相裁员，怎样维护自己权益？

在实际中，企业要想逼一个人走，可是有千般办法。
比如某上市互联网公司，疫情期间工资只发当地最低标准的 80%，扣除五险一金后，到手只有 1000 块左右。
我咨询了几位律师朋友，确认这种做法是违反《劳动合同法》的。即便是疫情的特殊时期，企业降薪也要和员工商量。
如果员工不同意，可以主动提出离职，并要求经济补偿。
补偿数额一般是 N 个月的工资。N 指工作年限，比如在职 3 年，就补偿 3 个月。
具体如下：
第38张图片 主动离职是无法领取失业金的，具体的经济补偿，最好坐下来谈一谈。毕竟共事一场，好聚好散。
八、公积金有什么用？

住房公积金，就是为我们买房贷款做准备的；不属于社保，但也是一项重要的福利（虽然很多人没有.......）
每个月，个人和公司要各交一半，缴费比例在5% - 12%之间。
假如说老王月薪1万，公司只肯选择交5%；
那么，每个月老王和公司都要交500元，共计1000元进入公积金账户。
1、公积金有哪些用途？

有了这个公积金账户，老王就可以申请公积金贷款去买房；
除此之外，生活中还会有不少用途：
第39张图片 不过公积金是属地管理政策，差异很大，不少地方已经取消装修等功能了。
具体政策，建议大家拨打公积金中心热线：区号+12329 详细咨询。
2、公积金能贷多少钱？利息需要多少？

虽说用途不少，但咱们最看重的当然还是申请公积金贷款。毕竟如今这房价，普通百姓得省吃俭用多少年才能买得起啊。
各地公积金贷款都会有最高额度限制，我整理了一线城市的限额：
第40张图片 如图所示：
这里以上海为例，单人最多可以借 50 万，夫妻两人最多 100 万。广州、深圳也是如此。
而帝都北京就比较特殊了，每缴 1 年社保，就增加 10 万额度；如果你缴满 12 年，最高可以贷120万！
如果夫妻两人都有交公积金，那可以按缴费年限更高的算。
最高可以贷款上百万，这个额度似乎很不错。
但醒一醒，具体到你可以贷款多少钱，又得算一算了。
比如广州，计算公式如下：
可贷款额度 = 公积金账户余额 × 8 + 月缴金额 × 退休前剩余月数
其中，公积金账户余额可在 公积金中心官网，或 支付宝/微信 → 城市服务 → 公积金 查询。
第41张图片 假设 30 岁的 B 先生 在银行上班，目前每个月缴纳公积金 1667 元；
账户里一共有 6 万元，距离 60 岁退休，还有 360 个月。
那么，B 先生 的公积金贷款额度 ：
6 万 × 8 + 1667 × 360 = 108 万
但好遗憾，广州的最高额度为 60 万，所以 B先生 最多也只能借 60 万。
其他城市的计算方法也是大同小异，我就不再赘述了。


好了，知道大概能贷多少了，但这公积金贷款能帮我们省多少钱啊？
你想贷款，这时有两个选择，一是公积金贷款，另一是商业贷款。
它们的利率相差会非常大，以 5 年以上的贷款为例：
    公积金贷款利率：3.25%商业贷款利率：4.85% 以上（目前平均5.52%）
假如你能贷款100万，分30年还清，那公积金要还多少利息？
第42张图片 直接说结论：
公积金贷款的利率是商业贷的 6 折左右，贷同样的钱；30 年下来，你可以省出一辆宝马5系了。
只不过能贷100万的，却没有多少人。
相对于现在动辄几百万的房价，公积金贷款显得有点......但毕竟能帮我们省下不少利息了，有得用就一定要用。
3、公积金能全额提取吗？

房价可能令不少朋友绝望了，倒不如把公积金得钱全取出来去潇洒更加好。
但公积金相当于我们的强制储蓄，一般在买房租房时才能使用。
不过也有一些特殊情况，我们可以拿完就走人：
    离开工作地/退休注销公积金账户去国外、港、澳、台地区定居享受低保生活保障完全丧失劳动能力职工死亡或者被宣告死亡，继承人申请提取账户封存满 2 年，且失业满 2 年
如果满足以上条件，可以带着相关证明材料，到当地公积金中心办理提取。
也有一些地区支持线上办理，例如深圳、福建、浙江、江苏、海南、安徽等。
如果还想具体了解公积金异地贷款，二次贷款等问题，推荐阅读我另一文章：
住房公积金到底有什么用？九、关于社保的常见疑问

1、公司在试用期不肯交社保，怎么办？

即使在试用期，即使没有签订劳动合同，即使我们自己签署了放弃社保协议书；公司都必须，必须，必须为我们交社保！
如果在公司不交社保期间，我们发生了什么损失，比如掏自己的钱去看病，公司都得赔偿。
如果实在遇上这些不肯交的无赖公司，那就维权吧：
向社保局举报：携带劳动合同、工资条等证明材料，到社保局反映，社保局查实后就会要求公司补缴。不过这种方式只能补缴近 2 年内的社保费用，超过两年的则要申请劳动仲裁。
申请劳动仲裁：如果没交社保超过两年了，就建议申请仲裁。通过仲裁，就能将之前欠缴的社保全部追回。
2、自由职业者怎么交社保最划算？

自由职业者，既可以交职工社保，也可以交居民社保。
职工社保：按灵活就业人员在户籍所在地交 职工医保 和 职工养老保险，福利待遇和普通职工一样，但自己需要承担“个人+公司”的所有缴费费用。
居民社保：也是去户籍所在地的社保局交，包括 居民医保 和 居民养老保险。


除个别地区的医保和养老需要捆绑缴纳，大多数地区都可以单独购买医保，养老保险能自由选择。
值得一提，部分地区自由职业者也可以去缴纳公积金的。
至于怎么交会最划算，养老金会更多，推荐去看我另一篇文章，会有详细的对比分析：
深蓝保：自由职业者如何参加社保更划算？聪明人都这么做！3、社保断缴会有什么影响？

听说，95后平均7个月换一份工作了。
想放飞自己，可以随意，但是社保一定要妥善处理，这可不能断缴！
社保断缴会清零吗？？？这是谣言！
长时间的社保断缴，只会导致连续缴费时间清零；但我们社保账户的余额、累计缴费时间是不会清零的！
比方说，在深圳一家理发店工作的Tony哥，已经交了5年医保，医保卡余额有1万。
后来Tony哥辞职休整，断缴医保4个月，医保连续缴费时间就会清零了。
这个时候，Tony想买车却发现根本没资格；因为在深圳，买车摇号需医保连续缴满2年。
但Tony哥的医保1万余额始终还在，他已经累计交了5年医保这一点也不会变！
所以咱们养老保险要求的15年，医保要求的20年或25年时间，就算中途断交几年也没关系的，退休前累计交够就可以了。
社保断缴对于入户买房摇号挂牌影响也很大，这是安身立命的问题。
以北上广深为例，看看社保是如何影响外地户口买房买车的，具体看看：
第43张图片 比如深圳，外地户口要求在当地连续缴纳5年社保才有购房资格，断一个月都得重新算。
除此之外，社保断缴还会带来医疗费用无法报销、待遇下降、生育保险、失业保险无法享受等问题，一定不要轻视！
如果你想具体了解会有哪些影响，推荐阅读：
社保断缴有什么危害？换工作，社保如何处理最恰当？4、辞职后，如何妥善处理社保？

不管你是因疫情被动失业，还是有更好的工作主动失业，离职后都要避免社保断缴。
这里教大家 3 招：
①有新工作，如何避免断缴？

如果你辞职前就找好下家，最好问清楚：老东家帮你交社保交到哪个月？新东家从哪个月开始交？
比如老东家每月在 15 号交社保， 那么你可以在 15 号后离职，次月 15 号前入职新东家，这样社保就不会断。
②没找到工作，如何避免断缴？

受疫情影响，想在短时间找到下家并不容易。这时候就要自己交社保了：
如果被裁员：可以找公司商量，继续帮忙缴社保。这是最省事的方法，但单位缴费的部分都得自己出，压力不小。
如果公司倒闭：可以灵活就业人员的身份缴职工社保，一般只能缴职工医保和职工养老。
如果手头比较紧：可以回到户籍地交居民社保，一年也就几百块，但报销待遇会差一些。
另外提醒：谨慎找第三方机构代缴，因为不存在真实的劳动关系，会有法律风险。
③社保断缴几个月，如何补缴？

如果你已经离职几个月，社保早就断了，那又要怎么补缴呢？
如果是断缴 3 个月内，可以出钱让新东家帮你补缴上，就相安无事了。但断缴超 3 个月，大多数城市都无法补缴了。
假如是单位漏缴，无论断了多久，都可以让单位补缴，否则可以走法律途径解决。
5、换城市工作，原来社保怎么办？

同城换工作，社保一般也不用处理。
但如果跨省，跨市换工作，你就需要办理好社保转移了。
在社保中，能够转移的只有失业保险、医疗保险、养老保险。
现在，我们登录国家社会保险公共服务平台，就可以办理了，具体步骤如下：


①查看转入地是否开通网上申请服务
选择主页的 “关系转移”，点击 “社保转移申请转入地开通地区查询”，
确保转入地已经开通网上转移服务，再接着办理。
第44张图片 ②办理社保转移申请
点击左侧的 “社保转移申请”，根据自己的情况填写信息。
第45张图片 这里也提醒一下：要进行转移，必须在转入地交了社保。比如想从深圳转回老家，转之前就要在老家交上社保。
③查询受理审核结果
申请之后，如果想查询进度，可以通过网页左侧的 “审核结果查询” 和 “进度查询”，随时了解情况。
第46张图片 需要说明的是，目前网页版只支持养老保险的转移，医保以及公积金还需要其他方式办理，具体情况也可以咨询社保局热线：区号 + 12333。
这里需要注意的是，如果还没有确定退休地，其实没有必要急着转移。
但是，很多城市比如北京，上海，对于男性50岁、女性40岁以上的外地人员后，只会开通一个临时社保账户，不可以再转入了。
6、退休时，社保没有交够年限怎么办？

养老保险一定要至少缴满15年，才可以退休后领取养老金；医保也需要交够一定年限，比如20年或25年（各地不同），才可以免费享受医保。
如果到了退休，还缴满年限，这种情况又要怎么补呢？
我以深圳为例：
①养老金怎么补缴？

居民养老保险比较简单，如果没有缴满，大多数城市都支持一次性补缴够。
但职工养老保险，就比较麻烦了。
比如深圳职工，首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员，同时还要符合以下 3 种情况之一，才能一次性补缴：
    男满 65 周岁、女满 60 周岁；1998 年 6 月 30日前参保，累计缴满 10 年以上，且按月连续缴费满 1 年以上；2011 年 7 月前参保，延长缴费 5 年后仍不足 15 年。
补缴养老保险，除了一次性补缴费用高，还会收取滞纳金。
举个例子：
深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险，按每月 7000 块的缴费基数算，加上 1000 多的滞纳金，合计要补交 9 万多块。
这对于退休老人来说，也是压力山大。
②医保怎么补缴？

医保，也不是想补就能补。
像深圳就要求，医保至少缴满 15 年才可以补，而且还要符合以下 2 个条件：
    在深圳已办理退休手续并按月领取养老金未在其他地区参加医保
由此可见，社保补缴是一件非常麻烦的事，建议尽量不要断缴，在退休前交够。
由于各地政策存在差异，如果你想了解更多，可以咨询全国社保热线：区号 + 12333。
7、社保卡的钱可以取出来吗？

这里主要说的是职工社保，居民医保由于没有个人账户，是没什么钱的。
我们每个月都要交社保，其中个人交的钱，会进入个人账户；公司交的钱，会进入统筹账户，这由国家支配，我们不用惦记了。
医保，养老保险，都是如此。
对于医保的个人账户，我们平时可以用来买药、刷卡支付门诊费用。部分地区的医保，个人账户的钱可以取出来使用，比如北京。
而对于养老保险的个人账户，平时用不了；只有人不在了，或者移民出国，才会退回个人账户的所有钱。
8、医保、养老保险可以交多份吗？

不可以。
如果你同时在两地都交了职工社保，只能保留其中一份，另一份予以清理，退还个人账户的钱。
如果你在老家交了居民社保，在外地交了职工社保；那就保留职工的，居民的退回，两者缴费年限是不会重复累计的。
所以，想通过交居民养老保险10年，交职工的5年，就能达到15年要求的同学们，只能说想太多了。
十、写在最后

社保这东西，确实比较复杂；而且各地差异不小，我也无法一一了解整理，欢迎有不同意见的朋友在评论区补充。
如果这篇文章可以帮到你，希望点个赞同、收藏鼓励一下；我也会尽最大能力，一直为大家补充、更新。
其实国内的福利制度就这么几样，对于我们普通老百姓来说，好好了解社保有哪些福利，保护自己的权益，才是最实际的正事。
全文完，但更新待续.......
码字不易，如果我的回答对你有帮助，记得点个赞鼓励下~

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普社保和商业保险干货！
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第47张图片
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地板
CR7KA8 发表于 2020-11-26 15:42:21 | 只看该作者
 
社保是国家福利，也是我们每个人最基础的保障，所以一定要交！

社会保险主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，这五个险种贯穿了我们生命的整个周期——生、老、病、死。
当我们老了有养老险，当我们病了有医疗险，当我们失业了有失业险，当我们受了工伤有工伤险，当我们有了新的生命我们有生育险，社会保险真的是我们每个人生存在这个世界上最基本的保障。
不过，对于灵活就业人员，只需要缴纳养老保险和医疗保险就可以了，不过所有的费用需要自己来承担。
一般情况下，灵活就业人员可以到户籍所在地以灵活就业人员或城乡居民身份参保。
先说养老保险。
如果是在户籍所在地缴纳的城乡居民养老保险，缴费金额相对比较低，一般会分为12个缴费档次，最低档次每年缴纳100元，最高缴费档次不高于参加职工养老保险的缴费额。
不过，交的保费少以后退休就领的少，交的保费多，退休后领的也多。
一般情况下，缴满15年在到达规定的退休年龄后，就可以领取养老金了。
再来看看医疗保险怎么交。
一般城乡居民医保的保费会比较低，最低一档低至一年只有200元，而且还有国家补贴。
缴费方式也很灵活，到所在街道或者镇的劳动保障服务部门就可以完成参保。
不过，社保虽好，但只能为我们提供最基础的保障，想要更好地应对养老问题和疾病风险，保哥建议大家最好再配置一定的商业保险。
疾病风险：百万医疗险+重疾险

百万医疗险保障全面、保额高，医保不能报的自费药、进口药它都能报，一些产品还不限治疗手段，像费用比较高昂的质子重离子、ECMO，也能报销。
最关键的是它的价格非常便宜，以优越保百万医疗险为例，30岁男性，有社保，一年只要不到200块钱就能买到上百万的医疗保障，真的非常划算。
重疾险主要保障重大疾病，一旦罹患合同中约定的疾病，就可以赔付一笔钱，这笔钱你可以用来看病，也可以用来支付后续的康复费、营养费、弥补患病期间的收入损失等。
一般情况下，年纪越小、身体越健康，买重疾险的时候就越便宜。
意外和身故风险：意外险+寿险

意外险可提供意外身故赔偿、意外医疗报销责任。生活中大大小小的意外也是时有发生，买一款综合意外险还是很有必要的，意外身故/伤残、意外医疗报销等保障都有，而且价格也不会很贵。
以小帮阿尔法个人综合意外险为例，一年只需要188元，就能获得50万的意外身故/伤残保障和1万元的意外医疗保障，同时意外医疗报销不限社保，自费药、进口药都能报，还是非常划算的。
如果是家庭顶梁柱的话，最好再配置一份寿险，即使哪天自己不在了，也可以给家人留一笔钱，维持他们稳定的生活。
如果这四类保险都配置齐全，还想为自己做好养老规划的话，可以考虑配置一款年金险，让自己的养老钱保值增值。
保证终身领取的年金险，可以做到活多久，领多久，是可以有效对冲长寿风险的，很适合用来进行养老规划。
而且，怎么领钱，领多少钱，都是写进保险合同中的，安全、稳定是它的一大优势。
不过年金险配置起来比较复杂，建议大家先对它有充分的了解，然后再结合自己对未来资金的规划需求，找到更适合自己的年金产品。
总而言之，对于灵活就业人员来说，社保是一定要上的，但如果我们想获得更全面的保障，商业保险也必不可少。
写在最后

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5#
坑爹的香蕉 发表于 2020-11-26 15:42:37 | 只看该作者
 
我一个女性朋友是灵活就业社保的受益者，工龄28.5年，按最低基数交，现在51岁，现领退休金1800元，每年涨100出头，3线城市，退休后再找份活干，加退休金一个月共3一4仟的收入，心里很踏实，当初纠结，觉得不划算的，开始后悔了，现在一天不干活，就没一分钱，50多岁，活也不好找，当初大家条件都不太好，但就是观念上的差异，步入老年以后，结局完全不同，交社保的，年年涨工资，医疗有保障，不交社保的，平时手松松钱都花了，到老了，没存住钱，老无所依！
交社保划不划算的问题，很多年来都有争议，但看看退休以后的对比，真是差别太大了，交社保的，幸福指数高，不管多少，基本生活有保障，不交社保的，除了做生意有钱的，怎一个"惨″字了得，我还发现一个有趣的现象，越是做生意有钱的老板，反而愿意买社保，他会担心一旦有一天生意做不下去了，没钱养老！
我儿子今年25岁，我已经为他交了灵活就业社保，年轻人不少人都是月光族，多少钱都能花，还不如平时引导他们趁年轻赚钱能力相对较强时交个社保，父母平时督促一下，在孩子偶尔真有困难时帮衬一下，鼓励帮助孩子坚持交社保，使孩子将来生活多一份保障。父母步入老年后会为儿女省很多心，不会被被动啃老，彼此幸福指数都会提高！俗话说:吃不穷，穿不穷，计划不到，一辈子受穷！这句话要细品哟！
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6#
星期六来了 发表于 2020-11-26 15:43:26 | 只看该作者
 
我是就在社保口工作，政策研究的比较多，所以利益相关，自来答题。
先说结论，基本养老保险是值得买的一个保险，社会保险的社会保障性远大于其保险性。
常说到的“五险一金",灵活就业人员参保的话，只能买城镇职工养老保险和医疗保险，两个一个一个说。
首先养老保险吧，目前全国的城镇职工养老保险政策基本统一了，灵活就业人员参保的话，就是在统筹地缴费基数上限下线之间选定一个缴费基数X，每个月缴费金额是20%*X，一般可以按月缴纳，也可以在一个社保年份结束（6月份）之前一次缴纳整年。
以河南为例，2019.07-2020.06这个社保年内，缴费基数为下限2745（全省社平工资4575的60%）到上限13725（全省社平工资4575的300%），每个月的缴费额为549到2745，一年缴费额为6588到32940。灵活就业的话一般都是选最低基数或者标准基数，因为社保的社会保障性要求其在多缴多得的前提下“劫富济贫”，灵活就业人员参保缴费中，缴费基数*12%（也就是个人缴费额的60%）进入统筹账户，缴费基数*8%（也就是个人缴费额的40%）进入个人账户，最后计算待遇的时候，只有个人账户储存额是完全属于自己的。
待遇领取时，所领取的基本养老金包括个人账户养老金和基础养老金。
个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数
其中计发月数根据本人退休年龄和城镇居民预期寿命、利息等因素有关，目前灵活就业人员退休年龄为男60，女55。60岁对应的计发月数是139，55岁对应的170。
基础养老金=退休时当地上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%
公式可能看着头疼，解释起来也费劲，下面直接那数字套，为了简单起见，假定缴费基数和社平工资都不变，也忽略利息，男性为例，还是选用河南2019-2020的数据：
按最低缴费基数，灵活就业人员参加基本养老保险15年个人缴费金额：
2745*20%*12*15=98820（元）
小十万块钱，其中进入到个人账户金额为：98820*40%=39528（元）
那么到退休时领取个人账户养老金金额：39528/139=284.37（元）
再算基础养老金，由于缴费时按下限（社平工资60%）交的，所以本人缴费工资为0.6，,退休时当地上年度在岗职工月平均工资为4575，缴费年限为15年，所以：
基础养老金=4575×(1+0.6）÷2×15×1%=549（元）
基本养老金=549+284.37=833.37（元）
似乎不是很多，有些打退堂鼓？其实还有些待遇，不过是留给后人的，也就是死亡后的待遇。
死亡后的待遇，个人账户储存额未领完的部分可以继承，还有一次性丧葬补助金和抚恤金。丧葬补助金为6个月统筹地区月平均工资，抚恤金一般为每缴费一年发放一个月的缴费工资。所以这笔钱约为6*4575+15*2745=68625（元）。如果足够倒霉的话，没有领取养老金就去世了，那么近亲属可以领取的的为39528+68625=108153（元），也不亏本。
综述，社保中的基本养老保险绝对是值得买的一种保险，企业职工就不用说了，企业交大头，即使是完全自己缴费的灵活就业人员参保，也是稳赚不赔。实际上，社平工资一直在增长，养老保险个人账户在过去几年的记账利率分别为8.31%、7.12%、8.29%、7.61%，退休金每年也在5%的增长，现实中的结果当然不是简单的像上文计算的这样，现在开始交的话，缴满15年肯定不止这个数，但是你领的更不是文中计算的数，缴费始终在低处，待遇领取始终在高处，只会更划算。其实这倒是其次，老了以后有退休金和没退休金，幸福感绝对是一个天上一个地下。
再说医疗保险，医疗的重要性大家都懂，不过这个不太好说，因为目前全国各地医疗政策差异很大，无论是费率还是报销，还是看当地。其实医保体系中，城乡居民医保性价比很高，不过必须要在户籍地才能参加。灵活就业人员的话，看自己的身体情况、经济情况和当地医保政策等自己决断吧，基本医疗保险最大的好处就是，不在乎既往病史，所以，自己把握。但是需要强调的是，无论是以灵活就业人员参加城镇职工医保还是在户籍地社区参加城乡居民医保，一定要参加医保！一定要参加医保！一定要参加医保！
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7#
消失的荼央 发表于 2020-11-26 15:43:38 | 只看该作者
 
不是划算不划算的事儿，而是什么样的人才是灵活就业。
自己创业收入n多的，不管是交最低还是最高当然合算，反正钱闲着也是闲着。
自己打工钱还说的过去，老板嫌麻烦直接给补钱的，交就交了吧，反正也就是自己再添点儿的事儿。
辛苦打工钱少少少，勉强够活着的那种就……人是活在当下的。
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8#
403215712 发表于 2020-11-26 15:44:32 | 只看该作者
 
真的非常非常划算的。我强烈建议买！
根据《中华人民共和国社会保险法（2018修正）》，我们国家的社会保险有两个系统。
一是城镇职工社会保险。就是我们平常经常提及的五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险，生育保险。它是由国家通过法律的形式强制用人单位缴纳一部分，个人缴纳一部分。
二是非工作人员缴纳的城乡居民社会保险。包括城乡居民医疗保险和城乡居民养老保险。它的参保人群主要是，没有工作的城乡居民，无论你是农村户口还是城镇户口，老人还是学生均可参保，此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工社保的五险少，且不强制。
因此职工社保包含5项，是国家强制公司和在职员工缴纳的。居民社保仅包含2项，由其自由选择是否缴纳。
如果你是灵活就业者，可以选择挂职在一家公司购买社保也可以直接购买城乡居民居民社会保险，不管买哪个，医保和养老保险这块至少是有保障的。
作为老百姓，生小病的概率还是很高的，如果买了医疗保险，国家可以报销很大一部分的。
另外，养老保险相当于强制储蓄，而且还可以抵抗通胀，为未来养老储蓄做好准备！
每个月交这些钱不贵的，但是它的作用确实巨大的。
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9#
繁华v落梦 发表于 2020-11-26 15:45:03 | 只看该作者
 
划算，靠谱，意义重大。除非大富大贵，不买死路一条。
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10#
靚坤__ 发表于 2020-11-26 15:45:45 | 只看该作者
 
不买就只能参加城乡居民基本养老保险了，交的少但是待遇会比较低而已。
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