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[问答] 如何评价支付宝新推出的「扶老人险」，以此支付法律诉讼费用？

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85610 20
蚂蚁金服威力贷 发表于 2020-3-8 00:26:08 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
日前，支付宝悄然在“我的保障”中新增了一个扶老人险，只需支付3元就能享受一年期的“扶老人险”，期间最高可获得2万元的法律诉讼费用，并提供全年的法律咨询服务。 [图片] [图片]


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标签：法律咨询服务法律咨询诉讼费用法律诉讼咨询服务
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沙发
同是天涯XX人 发表于 2020-3-8 00:26:22 | 只看该作者
 
3元买全年的法律咨询貌似还挺值的。

然而这个问题下的大多数人并没有看出来这一点。

我觉得提供法律咨询带来的普法作用大于其它。

很多时候人们并不是不想打官司，而是不知道该怎么打，不知道能不能打，不知道这件事情从法律上怎么看，不知道该搜集，该保留哪些证据。

当你在被碰瓷的时候，一个律师的电话号码能让你心中有底，而不是让你觉得心冷与无助，这或许是这份保险带来的价值了。

而当你遇到碰瓷的时候可以满怀信心的保持沉默，然后说：「我打电话找我的律师咨询一下。」的时候。你的气场应该已经足够解决很多事情了，甚至无需那2万的诉讼赔偿。你觉得专业碰瓷队伍会有兴趣对付你这种信心满满找律师的人？

鼓励进行法律咨询，鼓励找律师，这显然有助于遏制碰瓷的坏风气。而这，是社会的利好。

其实我对互联网厂商的很多行为是持负面态度的，但是就这个事嘛，就事论事来看并不是太坏。
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板凳
赤裸裸的爱zhy 发表于 2020-3-8 00:27:13 | 只看该作者
 
原答案匆忙中完成，有不少谬误。经业内朋友指正，对答案做修改如下。

扶老人险是一款修改裁剪后的个人责任保险，是适应特定情形的一个互联网保险产品。它增加了消费者的选择面，也拓展了消费者对保险的认知，值得鼓励。不过在现有监管制度下，保险公司设计产品还是应当再谨慎些。产品研发、合规审核、销售前台及客服后台应当更紧密地合作配合，保证产品的健康发展。

一、什么是个人责任保险

现代社会是一个风险社会，说不准谁什么时间就可能倒霉摊上事。食堂里碰翻了别人的汤碗，热汤洒出来把人烫伤。去朋友家拜访，不慎打碎了一个古董花瓶。此类事件里，偶然间，不经意，却都要花钱去弥补。个人责任保险的出现，巧妙地将金钱赔偿转嫁给保险公司，降低被保险人本身的经济损失。
由于责任类别不同，责任险的形态也不一样，比如机动车第三者责任险、车上人员责任险、职业责任险、监护人责任险（熊孩子险）。个人责任险将以上险种承保的范围排除，形成一个单独的险种。这是为什么有那么多免赔条款的原因。

二、扶老人险做了什么修改

通常个人责任险保险责任包含二项：其一是依法认定的赔偿责任，比如把人烫伤须支付的治疗费或者古董花瓶的市价等；其二是因为诉讼而引发的各项费用支出（律师费、诉讼费、评估费），产品主险条款的第三条、第四条也是这么约定。但根据附加险《仅赔偿法律费用条款》，扶老人险将保险责任范围缩小，仅承担第二项。个人认为这也可以理解。购买扶老人险，本身是善意人怕被讹上官非而力图自保的手段。据深圳大学法学教授的统计，真相查明率已超过九成。那么好心人自然就不会承担赔偿责任。但调查真相的费用、聘请专业人士的费用，还是需要自己来负担的。所以扶老人险自然仅对法律费用部分承担保险责任。

同时，在宣传文稿中，保险公司还增加了“全年法律咨询服务”。这在条款中并无明确约定。有业内人士指出，这属于保险公司的增值服务，并不属于条款本身的内容。不过从宣传文案的语言组织上讲，是将此内容置于“提供保障”项下，应当被认为是合同的一个组成部分。另有业内人士指出，责任险经营中，保险公司派员或请律师参与被保险人的诉讼，是一种常见的风险控制措施，所以法律服务确有其事。不过，我要强调，此法律服务和宣传文案中未加任何限定的“全年的法律咨询服务”肯定存在差异。在普通人的理解中，肯定不会是同一事物。

三、不妥之处

此项产品的上线似乎颇为仓促。从业内爆料看，包括公司内部的法律审核、客服后台的咨询均未跟上产品上线步骤。其中较为突出的就是这个产品将面临较大的监管风险。扶老人险使用的是《个人责任保险条款》和《仅赔偿法律费用条款》，但保单对保险项目的约定却是“因老人摔伤撞伤等意外，被保险人搀扶老人后导致被老人误认为肇事者来赔偿，而需要通过法律诉讼来解决的法律诉讼费用”。保单对条款进一步限定，将条款中的“第三人”限制为“老人”，过失事件限定为“老人摔伤撞伤，被保险人搀扶老人被老人误认为肇事者”。参照中国保险监督管理委员会行政处罚决定书（保监罚〔2015〕5号）、中国保险监督管理委员会行政处罚决定书（保监罚〔2014〕9号）两个处罚决定书的案例，扶老人险的保单责任与条款责任出入颇大，很有可能被认定“未使用经备案的保险条款”。

其次是投保流程。保险合同中有不少内容属于专业领域内的特有概念。普通消费者存在天然的理解障碍。为保证公平，保险法对保险合同的订立流程有严格规制。保险人除须提供条款外，还必须提示说明。互联网保险产品对此难以周全照顾。依照保险法，缺乏提示说明，格式条款的不利后果多数会由保险公司承担。扶老人险也不例外。

三、结论

互联网保险是一个新兴的领域，正焕发勃勃生机。各项创新层出不穷，增加了消费者的选择面，也拓展了消费者对保险的认知。这是值得鼓励的。不过在现有市场环境和监管制度下，保险公司设计产品还是应当再谨慎周全些。产品研发、合规审核、销售前台及服务后台应当更紧密地合作配合，保证产品的健康发展。
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地板
@Xizi_Y6LIxBTX 发表于 2020-3-8 00:28:00 | 只看该作者
 
评论区有同学提到了第二天才生效……大爷赢得了奖金。
另外这点赞数把我吓得当街摔倒，你们谁来扶我一下，我20岁

原答案：

您再躺会儿，我先买个保险......
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5#
ら゛糊涂范 发表于 2020-3-8 00:28:35 | 只看该作者
 
之前发撕B被建议修改，是我预料之中，但是心中想法肯定是说出来比较爽，不能憋坏了，哈哈。

现在删除了所有，就留下原文。知乎是个好平台，但是在某些专业领域，有一些错误的答案却会因为各种原因得到多赞。赞不赞的是其次，但高赞答案往往具有导向性，被高赞但却是错误的回答误导，然后产生消极的影响，这是我很不愿意看到的。但是我也无所谓了，路见不平愤然撕B，结果却被建议修改，那我还是懒得趟这浑水，我还是回去好好的指导感情指导炮路吧。

———以下是原文回答————

你们这些天真的孩子，那是“法律诉讼费用2万元”。抛开我们法院便宜的诉讼费用的话，这2万就是给你请律师了。

啥意思？关于扶老人险，
你的理解是：卧槽支付宝真是良心企业，这个保险好！买买买！以后不管怎么样，扶了老人我肯定不用赔一分钱的！
支付宝的理解是：且不论合同繁琐的条款，这2万元我只是专门用来为你支付律师费用的。至于你官司输了真的要赔老人医药费啊伤残费啊，我不管。

回到现实，打官司其实就是打证据，如果确实是你撞了老人（有时你撞到了老人你不一定有感觉，比如骑车蹭到了老人）而且老人有证据证明（比如事发地有监控旁边有有力证人）是你撞的，那你这请律师也不顶用。如果不是你撞的而且没有任何证据证明是你撞的，在彭宇案之后，我们法院打死也不敢随便判你的责任，这和你请不请律师没有半毛钱关系。

所以，这个扶老人险就特么是个坑钱的噱头。

最后，作为一个倡导社会公德的法官，我至少可以保证：在我手上如果有扶老人的案子，当老人没有任何证据证明是你撞的，那我绝对不会判你赔钱。放心吧，孩子。
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6#
taiya1999 发表于 2020-3-8 00:28:41 | 只看该作者
 
挺正常的一个保险品种。主要的问题在于产品设计和保险条款的不匹配。它的意图只在于将未来可能支出的诉讼成本作为保险标的，但实际上条款已经涉及到很多实际赔偿的部分。有些条款很明显来自于传统的保险产品，因此在全部条款中显得有些不伦不类。

总体感觉，这个险种的结构和条款还需要优化一个，姿势水平还不是很高。

但它绝对不是那位高票小同学解读的那样。大部分条款都属于保险合同中的常见格式条款（不要说格式条款就有问题之类的话，格式条款是商业领域非常常见的，法律禁止的仅仅是在交易双方地位不平等时的不公平格式条款），在实务中都有惯常的解读方式和适用条件，不是凭着点法学知识瞎解释就可以的。

从某种程度上来说，需要担心的未必是投保人，反而是开发这个产品的保险公司。因为它对于很多重要的条款没有足够的提示和解释，而这就构成了保险合同纠纷中常见的保险人一方的过失。

Anyway，从它的条款来看，理赔确实会碰到一些障碍。但更大的障碍恐怕在于投保人对保险知识的缺乏。相比于人寿险、车险这些常见的（而且某种程度上来说有一定收入门槛）的保险产品，这款产品面临无效投保、被保险人错误履行合同之类的问题的概率会大得多。不过也许保险公司已经考虑了这些因素用不着别人替他操心吧。
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7#
qlovej 发表于 2020-3-8 00:28:54 | 只看该作者
 
3块咨询费含有法律诉讼费用和全年咨询，保险性质的。

挺值的，已经不仅仅是普法的作用了，更多的是面对这种碰瓷儿老败类底气大了很多。

建议，买了可以扶，毕竟做好人好事跟作恶一样也是天性不可压抑的一部分。
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8#
Frank_Don1992 发表于 2020-3-8 00:29:14 | 只看该作者
 
是诉讼费又怎么了？是诉讼费又怎么了？

有人说：哎呀就我看出来了！这是诉讼费不是赔偿！支付宝奸商玩文字游戏！你们too young too simple sometimes naive！

拜托啦，支付宝标题写的很清楚，解释也言简意赅，不需要阁下再多解释了。

我觉得，有诉讼险就很好啊，鼓励人们去用法律来维护自己的权益，至少不会出现中学生联合老人骗保的情况出现了。

退一万步来说，就算某家公司推出一种险，保险赔偿金直接赔付给被碰瓷的人，而且不会出现骗保的情况，那这个险也不是什么好险。为什么？这样的话，碰瓷老人会增多。因为街上每一个买过保险的人都会笑嘻嘻地去扶他——反正被讹了还有保险呢！这时候，被讹的其实是整个社会！

再回过头来看支付宝推出的扶老人险。你扶了老人，老人讹你，你起诉老人，由于诉讼周期可能会很长，手续也很繁琐，大大提高了行骗的成本，也一定程度上降低了行骗成功的概率。

这是好事。

而且由于保险金支付给了第三方也就是律师，所以其实没人能从投保里捞到实际的好处，这也正是保险存在的意义。

有时候我们想要的只是公平，而不是奖赏。

PS：看见老人摔倒，请原地拨打999或者120，有时候移动伤者可能会造成二次伤害。所以这个险我是不会买的。
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9#
赛呀赛呀赛 发表于 2020-3-8 00:29:20 | 只看该作者
 
律师诉讼费，不是赔偿！！！！！！
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10#
沼泽蓟 发表于 2020-3-8 00:29:33 | 只看该作者
 
然后老人得到了支付宝1.5元的分红。
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