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[问答] 如何看待 35 岁提前退休的人？

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青思念 发表于 2020-4-13 10:00:33 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
30 多岁就做到财务自由，提前退休，这是一种新兴的生活方式，始于美国，追随者通过降低物欲、过极简的生活，来迅速攒够一年生活费的 25 倍，早早在 30 岁出头就退了休，过上了闲适的生活。每年就靠4%的理财收益生活。对此，你怎么看？ [图片]


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精彩评论20

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沙发
刘晨风 发表于 2020-4-13 10:00:54 | 只看该作者
 
我怎么看？大家说让一个本科5年硕士3年博士4年博士后2年的32岁刚毕业还没赚过一分钱的医学生怎么看？       只能，用迷蒙的泪眼看。
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板凳
mandy黄 发表于 2020-4-13 10:01:24 | 只看该作者
 
我和我老婆已经规划好了，40岁前退休（现在我32岁，她31岁，预计2027年前），下面说下具体的实施办法：


背景：
我和我老婆都是互联网从业人员，并且都是基层员工，不是管理层。对于互联网和产品经理，知乎网友应该最了解不过，是非常有危机感，很容易焦虑的职业。我个人觉得，只要不是技术岗位，超过35岁+之后，就会非常被动。想拼拼不动，做事谨小慎微，不敢轻易换工作，甚至不敢轻易请假。说句心里话，我觉得如果35岁了，请个假还要和领导想怎么措辞，各种担心，真的很无奈，很失败。
在企业里，能当上管理层的少之又少，是想要智商+情商+站队+运气+熬年头，这几个缺一不可，才能在一家不错的企业当上管理层（总监级别以上）。我工作了一段时间后，仔细的对自我分析评估了一番，觉得这条路比较难，不适合我和我老婆。而且拼上去了又如何，还是面对高层的压力，如果干不好分分钟替换掉，还是会时时有危机感（参考刘强东对待各种CXO兄弟）。而且这两年我和我老婆身边相继有同事因为工作辛苦去世了，给我俩很大的触动，所以对于工作，我和她已经非常统一，不死拼不加班，身体最重要。
（另外说一点，现在社会阶级已经固化，企业其实也一样，现在的高层基本都是70后和85前，85后和90后想要通过自身努力在企业获得高管的机会，越来越难了）


进入正题，那如何做到40岁前退休呢？
一：提前投资布局（我俩在一线城市有两套房产，18年刚在老家买了一套）。
其实我还不算投资早的，15年开始才意识到房产的重要性，在郊区买了一套60平左右。17年我老婆又买了一套（郊区40平开间）。买的早而且都比较小不贵，所以房贷压力都在可控的范围之内，预计2023年就可以全部贷款还完（提前还完）。并且已经租了出去，开始进行变现（租售比还可以）。18年中旬我俩又在老家购买了一套，所以现在虽然房贷压力很大，但未来可期。我个人的计划是：未来退休后回老家居住，一线城市两套房产租出去。每年4%的利率收益，是赶不上通货膨胀的速度的，只有一线城市房租的增速，才是和通货膨胀的速度基本一致的。


二：不要孩子
我在20多岁的时候，还挺喜欢小孩子的。可随着年龄的增长，我发现我越来越觉得孩子没啥意思了，再和我老婆沟通，交流意见了几次之后，我俩确定：当丁克，并且是铁丁。因为我想清楚了关于孩子的几件事
1：有了孩子之后，你一辈子就被套牢了，基本上就得工作一辈子
2：养儿防老这个现在越来越不现实了。孩子成年压力也会很大，会组建自己的家庭。大概率不在你身边，在大城市，甚至在国外，甚至提前比你先离开这个世界……说到底，养老这事还是要靠自己
3：现在中产（伪中产）在孩子教育上已经形成了军备竞赛的趋势，我觉得大人孩子都累
4：有了孩子，增加家庭矛盾（夫妻之间，夫妻与父母之间，两个家庭之间）
5：我问过身边有孩子的同事，朋友，为什么要孩子。几乎回答都是：家长让要的；觉得应该要；不要孩子不是完整家庭；意外怀孕等，我没有听过哪怕一个人说：我喜欢孩子所以要孩子。所以我腹黑的想了想（我是天蝎座，比较腹黑）：大部分要孩子的年轻夫妇，都是没想明白；或者拿孩子当个投资的产品，期望未来自己老了管自己，哪怕搭把手。
备注：有空可以看看这个问题，这个下面的知友说的让我对丁克的问题，清晰和透彻了很多，建议可以看看。
丁克是一种自私吗？

对于孩子的问题，是最受讨论和分歧的，那我再说说我观察身边有孩子家庭的，和我思考分析的
二（1）关于没孩子养老问题
其实现在咱们在北上广打工，一年也见不到父母几次，下一代更是如此，养儿防老不如靠自己。这里推荐一部纪录片《人生果实》。而且我相信，30年之后（我60多岁），养老院一定会越来越完善了，你只要有钱，住上很好甚至顶级的养老院，生活保障照顾没什么问题的。


二（2）关于哪类人适合生孩子
我观察并分析过，我觉得现在适合生孩子的慢慢产生了两极分化：即富人和穷人适合生孩子，而且适合生不止一个。
富人适合生孩子，是因为富人有足够的资产，有足够的资金保障，关系网保障。总之，生孩子能轻松养得起，参考陈浩民，大小S，嗯，还有赌王。。。然后就是穷人适合生孩子，参考每个小区卖水果卖菜修自行车的小商贩。穷人生很多孩子基本就是散养，只有有一个稍微成点材，家长就会很开心，可以算是改换门庭，家庭状况大为改观。
所以，富人生孩子养得起，是要把资产继续传下去。穷人生孩子是有比较大几率进行阶级大飞跃。而中产呢，我个人觉得并不太适合，如下
1：你没有富人稳定的经济基础，关系网保障。你以为你今天工资5W+，包不好明天就被辞退，瞬间从5W降到0。再加上车贷房贷，瞬间就会进入家庭经济危机。
2：富人和穷人养孩子，对家庭的支出不会占比很大。而中产基本对孩子的态度就是：吞金兽。我觉得如果一个孩子，家庭付出的精力和经济，要是占比很大的话，真的就会压力很大，容易心态失衡，家里任何小事都很容易造成踢猫效应。比如你就会不由自主的要求孩子门门考优秀，毕竟你花了半个月工资给孩子报补习班呢。
虽然这话听着很别扭，甚至刺耳，但我还得说：中产家庭的孩子，是最能影响父母心态的。举个例子，我认识的几个富人，他们对待子女，其实是很宽容的。孩子愿意学什么就学什么，喜欢踢球就踢球，画画也行，学数学也ok，不喜欢就换一个。因为富人的承受能力很强。富人拿金钱换时间，你中产换不起。
而穷人，平时也不给孩子报很多补习班（我加班打车和好几个出租车司机聊过，的哥很多都生起码2个孩子，都给孩子顶多报1-2个班），所以孩子考个90分，全班前10，就很开心。因为穷人对待幸福的阈值很低。穷人对待孩子的期待不很高，你中产做不到。


最后，当然，养孩子有养孩子的欢乐，幸福，基因的延续等等。丁克家庭和孩子家庭本来就是两种选择，每种选择都要去面对和承受。在这里我得明确说一点，我没有任何鼓励大家生孩子，或当丁克的思想和言论，我只是说一下对孩子这个问题的一些看法，我相信能读到我这篇文章的知友，也应该是有独立思考能力的。是否生孩子，说实话在传统的儒家文化国度，即便是现在，也还会很多人难以接受，会被当成异类。不过我看的很淡，因为这只是你漫长人生中一个重要的选择而已。
想清楚——去执行——不后悔，就够了。
三：攒够一笔钱
除去把房贷还完之后，再攒够一笔钱，我计划是100万。我和我老婆现在薪水不高不低（参考30岁左右正常产品经理工资），再还完房贷之后，这笔钱攒起来不难。这笔钱在退休后，可以做稳健理财。


三（1）：如何攒钱
遵循两个主义：崇尚极简主义，远离消费主义！因为我比较喜欢心理学和经济学的书，所以看了几本之后，就了解了商家的套路，商家会用很多消费心理学，勾起你消费的欲望。所以一定一定要做到断舍离，远离消费主义
（这里强烈推荐一个纪录片《无节制消费的元凶》豆瓣8.7分）
三（2）：如何极简
1：电子设备。我俩以前都是苹果手机，现在都是安卓中端手机（1500-2000挡位），体验上并没有差别很大。
2：不买车。买车我个人认为是最差的消费，还要买车位，油钱，保养，保险，置换的时候贬值很大等等。有事打车，不着急地铁公交。
3：衣服。少量消费。其实你现在放下手机，看看你的衣柜，我敢说不论男女，每个人在每个季度都起码有3套+以上的衣服，你觉得衣服不好看的原因只因为你身材差了而已。所以，买衣服不如多健身，相信我，只要你身材变好了，以前你以为你穿起来不好看的衣服，其实很不错的。
4：饮食。我俩基本上能做饭就做饭，周末外边餐馆吃个人均70-80改善改善伙食。不过等退休之后，一日三餐都会做饭。
四：副业（退休后）
当我俩退休之后，我计划我俩每个人找个副业做做，在不累的情况下，每月每人1500，就可以。这个方向我也在摸索，而且这点我比较自信，我和我老婆智商不差，每个人通过副业赚1500元，应该不会太难。


所以总结一下：未来退休之后的状态
收入
一线城市两套房租+存款理财收益+副业（待定）= 每月生活费


消费（注意是极简生活，不是不消费）
衣：每年很少。退休了无意义社交很少，时不时和朋友小聚。
食：退休后核心消费，但预计很低。一日三餐都自己做，少肉多菜多水果。
住：无。没有房租没有贷款
行：几乎没有。出门很少，有也是公交车或骑车。
娱乐：几乎没有。不去电影院，买个投影仪。我和我老婆都比较宅，爱看书看剧和健身瑜伽。
旅游：理性消费低频。旅游避开假期，低价机票；
医疗：有但不高。医疗保险一直上，并配置少量保险。
健康：待定。没准去健身房，没准在家健身（瑜伽垫+哑铃）
最后，想和大家聊一下40-45岁
40-45岁是人生一个关键阶段（尤其是男人）
因为那个时候，一般你孩子小学初中（28岁要孩子举例，孩子大约10多岁）；双方父母都到了60多岁。这时候，孩子教育需要金钱和精力，给孩子报班和辅导孩子学习耗费精力，老人岁数大了会生大病小病。而这时候的你如果工作稳定还算可以，如果还是在私企且非高层，而且还背着房贷（25年房贷）的情况下，会工作和生活和经济和精神，多重压力到达顶峰。
其实我觉得每个人都在赌：赌自己年轻身体扛得住不生病，赌孩子人中龙凤自学成才不操心，赌老人一生健健康康90多岁睡一觉故去。我承认有这样的家庭，可大概率不是的，所以我不想赌。我只是把生活的风险概率降到最低，也不想自己40-45岁的时候压力太大，我只想把生活协调好，让我和我老婆自由快乐；让双方父母晚年跳跳舞，唱唱K，不再为我们带孩子；也不想自己40多岁还在职场勾心斗角；仅此而已。


把自己的规划在这里写一写，一是对自己规划的整理，另外也是真诚的想和大家沟通，讨论。看看我这个规划有什么问题，有什么漏洞，我在此是抛砖引玉，在此感谢
大家的每条评论我都看过了，真心感谢大家每个人。其中有些问题比较集中，我就不一一回复，统一在此补充说明：
一：很多人提到意外，大病。
1:长期高强度工作更容易生病。体力和心态都辛苦，更易得病。
2:工作和退休，对于大病的抵御力几乎是一样的（年薪百万除外）。朋友圈里的水滴筹看得还少吗？
3:如果真的生病了，退休前会存储一定积蓄的，还有医保和意外保险，这是不管你工作退休与否都应该配置的。


我自己也是2019年才开始配置保险的，还挺庆幸的，在19年前自己和家人没有生重病，不过现在这个社会，还是早配置早踏实。
但是买保险确实是个技术活，自己不懂，也不能瞎买，看过很多被不靠谱的销售忽悠，一年花个好几万买保险，最后出险不赔的新闻，真的很容易被坑惨。
建议想买保险但自己不懂保险的可以找专业的保险经纪顾问公司咨询，推荐一家我之前咨询过的 @小雨伞保险，是一家专业的第三方经纪公司,不隶属于任何保险公司，付费预约顾问老师就可以1对1咨询，可以帮忙对比分析市面上所有保险产品，还会根据具体需求帮你定制方案，很专业很靠谱！
知乎营销平台二：补充对于消费问题的看法
我是主张极简主义，极简消费，东西在精而不在多，不是不消费。其实我这个极简生活的想法也是2018年下半年才开始想通并执行的，因为在以前总乱花钱，该买的都买了（imac，笔记本，手机18年新买的，单反，衣服洗浴用品面膜一大堆），觉得生活很臃肿，所以才决定极简。
极简生活之后，感觉轻松很多。而且也提高了很多效率（以前总刷淘宝京东，现在很少打开了，做事专注了）。然后把以前遗留的东西用完（面膜等洗浴用品）很有成就感。
三：关于退休无聊的问题
我就不一个一个回复或反驳了，其实我能想到你们的话外音：不上班退休，然后每天就是混吃等死，无所事事，浑浑噩噩……只能说明太多人上班把脑子上木了，工作惯性了，甚至被企业家洗脑成“奋斗逼”了（无任何讽刺，只是阐述问题）。
退休后的生活，我也不在这里过多描述了，建议都看看一部纪录片《人生果实》（上文已经推荐过了，不过那些说退休无聊，活着没意义的人应该没看）那部片子是我想过的生活：平静，温和，享受每一天，自己做喜欢的饭菜，不急不躁，还可以自由做自己喜欢的事，找到自己爱好的小副业，这样的人生难道不是很多人向往的吗？
————————————————
我老婆退休后计划每天：瑜伽，养花，研究美食，读书看剧
我退休后计划每天：健身，做自己喜欢的副业，读书，看剧
我俩还计划每月按摩一次，每年出国一次国内1-2次（深度游，一个月以上）。
那些说无退休无聊没劲的朋友，你40岁还早起挤1小时地铁，开会上着自己不喜欢的班，请假给孩子开家长会，好容易到了周末，还要陪孩子逛公园。你愿不愿意和我换呢？
有些人为什么不愿意承认，有充足的自由时间的待着，睡觉睡到自然醒，不用通勤一个多小时地铁，不用给人装孙子假笑，不用做不喜欢的工作。而有机会做自己喜欢的事的生活，非常美滋滋？


四：关于我和我老婆双方父母的养老问题
我预计今年会把双方父母的保险（意外+重疾）配置好，而且我不生孩子，不正好把钱可以孝敬双方父母吗？这不恰恰是最大的对父母的爱吗？几乎所有家庭生完孩子都要让父母多多少少帮忙带孩子，父母老了还要帮你带孩子受累辛苦，和这些人比那个对父母更好呢。再说极端的，我发现让父母带孩子的年轻夫妇，还会有惦记父母养老金的问题，导致的家庭矛盾，让父母寒心的。


五：关于退休后经济情况
很多人提到我就说下把，先声明没有别的意思。即便我现在此时此刻退休（当然是我房贷还完了），现在的房租7千左右把，就算没有任何其他收入也是ok的，当然到时候会做点喜欢的事，创造些收入的，也会多攒些钱退休，所以啊，为了能在退休后舒服点，还是会在退休前好好赚钱搬砖 哈哈


六：关于以后老了无人照顾，以及有一方去世的情况
我是独生子女，我老婆有个亲妹妹（14岁初三），和我们差着近20年。所以我的计划是（多种逻辑排列）
1：我俩身体都好的话就互相照顾，好好保持身体健康。
2：我身体出现小病，我老婆在家照顾我。我出现大病（类似瘫了，傻了等），可以找她妹妹简单帮忙（此帮忙不是每月过来照顾，只是关键时刻搭把手，频率一定很低，我是不喜欢麻烦别人的人，如果麻烦了绝对用钱解决），给相应的钱，或者不麻烦直接进养老院，我老婆一起住或每天过来看我
3：我老婆大病小病，我在家照顾。或同2
4：我先挂了（大概率事件，女性比男性长寿，且我老婆心态比我好很多）。我老婆可以和她妹妹没事串串门（不住在一起，她妹妹也有家庭，这些道理我懂），然后真要是有事（老了突然病倒，甚至去世临别）找她妹妹帮忙搭把手，剩余资金和房产全都留给她妹妹。姐姐要走最后一程，作为妹妹没理由不送一程吧，再说还有很大的报酬，最后的所有资金和不动产，全给她妹妹。
（有些人网友挺逗，说我道德绑架妹妹，简直可笑。让妹妹最后送走一程是给相应报酬的，你送走我，我的剩余财产全给你（应该有：房+现金+其他投资），做妹妹的不想要？当然也可以不要，那我找个朋友就行了，然后剩余资产给朋友就好。总之，谁送走我们最后一程，我们的累积资产就完全给这个人，没什么问题吧。所以道德绑架完全不存在。当然我不会认为，给一个亲戚送走最后一程，还能得到很多酬劳，这事不做的）


5：我老婆先挂了。我自己一个人过，我毕竟和她妹妹隔着亲，我不会没事串串门，只是可能会跟她妹妹沟通下，送我最后一程就好。而且我想得很开，如果就剩自己了很老了，生了病，我可能申请个安乐死就完事了。（50年后安乐死要是麻烦，我可以提前和她妹妹说下，然后我自己服用个安眠药就完事了。）
6：至于其他意外情况，我就先不去想了，车到山前必有路
最后的尾巴：每到我认为的重要的人生节点都再更新一下（有朋友希望更新，我也自己想通过这篇文章自我规划和激励自己）
我现在设定的几个重要人生节点有：
1：还完所有房贷
2：攒够100万
3：退休回二线
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地板
染啊染yy 发表于 2020-4-13 10:01:39 | 只看该作者
 
对绝大多数人来说，工作就是用个人的时间换取金钱的方式，当然，这里必须排除极个别的为人类解放而努力工作的群体。
但是，这里其实是有个猫腻的，这个工作的时间段是人生中最重要的一段时间。年纪太小没有工作能力。而年龄大了等到退休之后，虽然有闲了，可是留给我们能够有效利用的时间已经不多了。按照我国的平均寿命来算，也就是十五六年(这是按六十岁退休来算，按六十五退休算的话，基本上要牺牲在工作岗位上，全他妈都是烈士）。这十五年再去掉生病后生活品质下降的时间段，按四五年来算，就剩了十年左右。
现在基本理清楚了一个普通人一生的生活轨迹。上学大约二十年，工作大约三十五年，退休后能够有效利用的时间约十年，然后生活不能自理，躺上几年，然后死掉。我们的理想注定实现不了。儿子孙子继续这个过程。这个过程也说明，人跟任何一种动物都没有区别，人类并不比蚂蚁伟大。真是个悲剧。
所以，如果把工作当成挣钱的手段，其实没必要工作的太辛苦。现在大家工作都很忙很累，无非是欲望太高，想要的东西太多了。
为什么大家都要等到了法定退休年龄才退休呢？一个是从众心里，不能跟别人不一祥。一个可能是内心对未来失去控制能力的恐惧。
提前退休当然很好，只要有一定的被动收入，提前退当然没问题，人生理想啊。但这个事情只有少数人能做到。我三十五岁岁已经过去了，看四十岁能不能实现吧。
qqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqqq
追加一个事，我同事，不到五十，怎么看都是人生赢家。结果过年初检查出癌症。
人生无常。
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5#
Fengxinzi 发表于 2020-4-13 10:02:11 | 只看该作者
 
美国麻省理工学院学者William Bengen曾提出著名的4%法则：

只要你退休的第一年，从退休金提取的本金不超过4.2%，之后每年根据通胀率动态调整，就可以实现退休金“到死都花不完”。

假设你一个月花1万，一年花12万，即要有12万÷4.2%=285万的退休存款。

同理，假设一个月花2万，一年24万，即要有24万÷4.2%=571万的退休存款。

根据这个法则，台湾姑娘Winnie和美籍丈夫Jeremy用了10年存下950万港元（合人民币830万元），早早地就退了休。

5年来，他们每年只取出少于4%的存款（约33万人民币）， 剩下的留在投资帐户里吃利息。

他们去物价低廉的中南美和东南亚国家旅行，据说退休存款本金没少反增。

你呢，计划多少岁退休？
一、退休不是目的，自由才是

在这个处处宣传提前消费的世界，“储蓄”一词似乎已经被我们从字典上划去，存钱养老好像成了临近退休年龄才会考虑的事。

但也有人，年纪轻轻就存款可观，早早退休，拥有了我们梦寐以求的自由生活。

当然，这种自由是以早期的不自由为代价的。

比如Winnie就说，当同事们买房买车时，他们夫妻俩住在便宜的出租公寓，很少买新衣服，家具日用品用二手货，自己种菜、煮饭，能DIY的东西都自己做，比如香皂。

他们的婚礼没有婚戒婚纱，没有酒席，蜜月旅行去爬山。

44岁的加拿大人皮特（Pete Adeney）也是，工作10年就攒够了钱，31岁便和妻子双双退休。

夫妻俩同在软件行业， 10年攒下六十万美金和一套全款房产后，于2005年双双辞职，迄今为止已退休13年。

谈到自己极为年轻的退休年龄，他说：

我20多岁的时候，骑着自行车，带着自己做的便当上班，虽然程序员的工资挺高，但我也从没想过要乱花。

我知道，钱很重要，要正确使用，所以我用它买来了自由。

他将人生分为了两个阶段：年轻时专注事业，接下来专注家庭，省得人到中年，事业与家庭两头要顾，却两头不讨好。

他现在已经在第二阶段的第13个年头了。

怎么实现呢？他的办法也是，通过降低消费、简化生活来逐步实现经济独立。

他甚至发起了一个名为“经济独立，早早退休”（FIRE – Financial Independence Retire Early）的组织，吸引了很多志同道合的年轻人。

他告诉参与者，不管收入多少，都应该将一半收入存起来做投资，这样，实现经济独立大概需要17年；如果存收入的四分之三，便只需要8年了。
第1张图片 普遍意义上的退休年龄为55-60岁，然而FIRE的成员在40，30，甚至20多岁的时候就已经成功“退休”了。

不过皮特也说，这么做并不是为了摆脱工作，而是从现在开始，规划你想要的生活。

乔丹（Jordan Hall），24岁，广告部经理，年薪五万英镑。他减少开销，把一部分收入投到相比股票风险更低的基金，还计划在曼城买套房子租出去。

“我目前还是蛮喜欢我的工作的，但是未来就说不准了。我希望到了三十、三十五岁，我能有足够的底气，自己决定还要不要继续工作。”

他说，“所以退休不是目的，我只是希望拥有选择的权利。”

二、由为钱工作，转向为梦想生活

戴夫（Dave Hamilton），在数据分析行业工作15年，5年前36岁时退休。

他说：

我总是坚信，无需工作的世界里，生活会更有趣，也更有意义。

我的品位很简单，不会买太张扬的衣服、车或是电脑。因而我的退休也不必太奢侈，能够维持我的生活便好。

戴夫退休的决定在家人与朋友看来只是一时冲动，觉得他只是压力太大想歇一歇，“用不了一年他就会回去上班的”。

他却说：

世上有太多我想去看的东西，想去做的事。到现在，我退休五年了，旅行，结婚，生子，打网球，学意大利语，学画画，还建了所房子。

开销比从前甚至更少，因为这些喜欢的事情不需要太多钱。

“提前退休”可不等于“裸辞”。它并非是因为工作不如意或是身心压力而所做的匆忙决定，而是由为钱工作转向为梦想生活。

因此，在考虑是否要准备“退休”之前，不妨问问自己为什么。

或许是为了开始与好友规划已久的小生意，或许是为了每年能花上更多时间旅行度假，或许是想多些与家人相处的时光。
第2张图片 当这些理想的生活方式因眼前的工作而无法实现时，你就可以开始为“退休”做准备了。

让这些对于美好生活的幻想成为动力，推动你做好计划，支持你克服实现计划路途中的困难。

想清楚，未来的五年，十年，二十年里，你会在哪里，做着什么，有着怎样的家庭与生活。

明确了这些，你便能更坚定地开始储蓄，朝着经济独立前进。

三、比高收入更重要的，是合理的收支差

根据4%法则，我们可以算一笔账。

保守估计，假如你一个月只花1万块，也要存够整整285万。对比自己的工资，这或许是一个天文数字了。

不过，大部分成功“退休”的人会告诉你，任何人都能达到这个标准。

如果没有，那是因为你还不够努力。

看一个人的储蓄能力，绝不能只看收入，而是要看收支差。挣八千存五千的人比挣一万花八千的人储蓄能力高了太多。

比起高收入，合理的规划收入才是通往提前退休的最好途径。

如何合理“节流”呢？查查银行流水，信用卡账单，网络支付记录，总结一下你的钱都花在了哪里，而这些支出又是否有意义。
第3张图片 每年，我们都会被支付宝年度账单吓上一跳，感叹自己怎么会在无形之中花掉这么多钱。

明确支出，减少不必要消费，这两点做到了，余下时间便只需要看着存款增长了。

艾米丽（Emily），44岁，从事科研工作，年薪9万英镑。

她给自己的计划是，最多再工作十年，虽然算不上“早早退休”，但她想通过努力给自己未来的生活多一份保障。

她说：

储蓄与节约的真正意义不在于对于变得过度在意金钱，甚至变成守财奴，这样对生活是没有好处的。

我们要找到节俭与生活之间那美妙的平衡点。

抛弃不必要消费，在做出一笔消费前，问问自己，这是否能够提升我生活的价值。从而降低开销，加速经济独立之路。

写在最后

最后回到4%法则，知乎账号“南方基金”指出，由于投资收益波动高、通胀水平高企、房贷支出等因素，对于中国家庭来说，实现的门槛过高。

但是起码，它能给我们一个启示：越早准备养老金越容易早日实现自由。

生活只会善待有规划有准备的人。

正如创始人皮特所说，“经济独立，早早退休”运动传递的不止是经济观念，更是对自我与生活意义有了更好理解后的，一种生活方式的改变。

参考资料：
https://twitter.com/mrmoneymustache
https://twocents.lifehacker.com/the-basics-of-fire-financial-independence-and-early-re-1820129768
https://amp.theguardian.com/money/2018/nov/20/can-anyone-retire-in-their-30s-meet-the-people-who-say-yes
https://qz.com/work/1274905/understanding-fire-financial-independence-and-retiring-early/
本文由LinkedIn编译，编译者LinkedIn团队甜甜。
文中图片、封面图片来自视觉中国和影视截图，为非商业用途使用，如因版权等有疑问，请于本文刊发30日内联系LinkedIn。
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6#
甜蜜糖果kiki 发表于 2020-4-13 10:02:58 | 只看该作者
 
这几天看到“低欲望存钱从而35岁退休”的“FIRE”概念，下面的回答有积极赞同也有猛烈反对的。这样一种平常人可实现的生活方式体系化的提出来，永远应该是中性、没有对与错的，没必要用“是非观”来去评价它。
但我赞同“时间自由”应该是和财富积累并列成为人生追求的要素之一。我离职时，是计算了我的被动收入的，每月稿费加上总投资中的固收收益部分总计为1W5多一点，有个还完贷的房子。即使我不工作零收入，每个月这个钱也能支持我在东南亚呆一个月，而且不用住青旅（上个月在北海道发现其实这点钱在日本也能住一个月……）。
更何况，我还并没有完全不工作，还有持续的主动现金流（但稍低于以前的金融工作）。


家里条件其实还不错，有几套房子，但我是一个为了“身心绝对的自由”连父母都不想啃一点点的人，因此我对钱也没有什么安全感，这也正是我五年多来见缝插针的挤年假调休乘坐红眼航班背着领导，非常辛苦的去了几十个国家旅行却一直没有下定决心离职彻底GAP的原因——尽管工作这五年多做梦都想着不要坐班不想假笑不想争宠不要再听同事天天讲老公吵架小孩不听话还要假装给意见或者安慰。我在食堂吃午饭看到认识的人都是想绕路走的。


“FIRE”的生活方式是积极且有启发性的。只是就跟正常坐班的人群分布一样，追求时间自由的人群中每个人的情况也不尽相同，财务能力低一点的那就把退休后的支出计划压缩一点（在中国四线城市一个月4000都够花了，去印度2000就能呆一个月），财务能力高一点的那就把退休预算提高一点。


当然，现在的财务情况管自己可能绰绰有余，但如果将来要小孩，可能还是需要继续存点钱。不过即使要了小孩，我也绝不会送他去什么补习班钢琴课，培养他的底线就是有一门养活自己的手艺，学会爱。此外就没什么要求了，平凡的生活，我去世之后继承我的遗产就好。


总之，绝对的来批评“人不应该为了早日退休而降低欲望，省吃俭用”，或者是“不工作（打工）那不是人生很无聊”不对的人，我觉得还是把“社畜化”当作成了正常的人生，而中国这样高压扭曲弱势的打工环境摆在全世界来看都是不正常与异类的。


其实变老本身是让我很恐惧的一个事情，而在老去的同时如果还要受制于人身不由己，这种生活绝对不是我能过下去的。昨天我就写过，很多人都是在某一两年，突然的样貌和身材老下去，昨天看朋友圈看到以前觉得很漂亮的一个人，发的自拍脸胖了一圈眼袋也明显了许多，就感觉很惆怅。皮囊真的就是终会松垮，有趣以及适当的财务能力才是最重要的。
第7张图片

今天还看到这样一幅图：
「三浦认为，假如有一半符合，则意味着坠入了下流阶层，贫困将大概率成为一生的宿命。」
第8张图片

除了前两点，我占了上面这些症状的绝大多数，但我不觉得我在下流阶层，并且我也不认为我现在或者将来会是贫困的。


了解我30岁“退休”后现在的生活状况，请关注我的公众号“大西洋鳗鱼”。
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7#
PP1号480 发表于 2020-4-13 10:03:40 | 只看该作者
 
有些老铁们质疑我为什么生活过得这么抠...一来是我的性格，不爱消费；二来是我想和老婆一起一辈子不工作啊！即使工作也是大学讲师那种低强度的，干得不开心大不了走人那种！所以不省着点花行么！房租一个月2万跟你上班一个月挣2万感觉完全不一样啊！！！三来，还得留一点钱给儿子吧！


我觉得挺好的，我差不多也这样。
现在读个国内文科(纯文科非社科，不用数学)的博士，一个比较扯的专业，已经读到第六年(主动延期），年纪刚30出头。媳妇原来是程序员。本人以前写作挣过一些钱，加上在外企工作过攒的钱，以及家里给的另一半买了两套房。
不是土著，但个人名下两套一线城市的房子出租，每个月大概2万房租。手头现金500万左右(这个是家里给的），不买任何金融产品，只存银行，每年也有个快二十万利息(看不懂那些花里胡哨的金融产品）。
消费方面，自己从来不买贵于优衣库的衣服，且每年只买两次。媳妇每年买的衣服比较多。自己在家做饭，川鲁淮粤都会做，手艺尚可。每周出去吃两三次，花费500左右。生活用品方面，媳妇老会乱买一些，本人基本不买也不管，一年几万打住吧。
人情往来方面，很少。小城市出身，大城市朋友不多，倒也乐得清净。
没有车，对车不感兴趣。出门地铁，或者滴滴，租车。基本不会在早高峰晚高峰出门，挑人少的时候出去觅食。
小孩一直读公立学校，不贵，从来不补课(因为我和媳妇自己可以辅导所有科目，还教他日语、法语)，也不参加任何课外班，放假了就跟我们去国外旅游，平时周末带去免费的活动，或者媳妇教他编程。以后高考能考好就去读，读不好就去日本啊，欧洲留学吧。(打算让小孩高考用日语或者法语考。)
每年两次国外旅行，一般是东南亚，东欧，日韩(性价比高，一般出去旅游就是度假，找个酒店在沙滩躺着，不怎么逛景点）。西欧、美国去不起。每年会去寺庙住个一周左右。
你问我每天不上班和媳妇两个人干啥？逛博物馆，看演出啊！去图书馆！潜水，滑雪啊！爬山，游泳啊！还有，要写论文！当然了，学术上我基本在划水，佛系发文。
打算博士毕业后去个沿海的二三本，继续这种生活。(今年毕业，找了一个沿海的双非学校准备签了)
可以说非常佛系了。
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8#
常忠林 发表于 2020-4-13 10:04:00 | 只看该作者
 
我的计划是8年后正式退休，也就是2028年左右。
        我是偏保守的理财风格，绝大部分是定期理财，也就是银行定期存款，支付宝上的收益大约是年化3.8-4.8%左右。据说京东金融有5%的一年定期，但不想折腾换平台了。从两年前开始，基本可以靠利息生活，要不要继续工作，就成了一个问题。
        休息了3个月，还是去工作了，主要的原因是这段时间我们行业的行情非常好，赚钱也容易，没有必要眼睁睁的看着钱送到面前而不要。简而言之，就是舍不得现在的高薪。
        另一个原因是，3个月不工作的生活，让我有点担心自己是否真的能在没有工作压力的情况下保持自律。一开始计划得很好，健身，读书，学习，社交……但渐渐的到了后来，就变成天天躺在床上刷手机，追剧，打游戏……这绝不是我想要的生活。
        我的前老板比我大三四岁，已经退休了好几年。我去看望她的时候，问她的退休生活如何，她说“从来没有觉得生活如此美好过”。她给我的忠告是，退休生活要提前10年开始做计划，金钱只是其中的一个方面，更多的是生活和心理上的准备：
        1、要提前退休，别把生命中美好的时光浪费在工作上，除非工作能带给你金钱以外的收获和乐趣；
        2、我们的生命不是以时间来衡量，而是以“可支配时间”来衡量，这样算下来其实并没有多少；
        3、从出生开始，生命就在倒计时。到了现在的年龄，再用自己的时间去换金钱已经不合适，而是应该用金钱来换取属于我们自己的时间；
        4、生命中最美好的时光是有限的。等到七老八十的时候再退下来享受生活，生活中的很多乐趣已经享受不到了。
退休计划及准备工作

        按照她的建议，我一边工作，一边为退休做准备。我的想法是在8年内退休，因此主要考虑以下几个方面：
        1、金钱方面改变一下保守的风格，加大股票和基金的配置，稍微激进一些，8年的时间可以平衡掉高收益伴随的高风险，调整了自己投资理财方向，静静等待，慢慢变富。
        目前的配置大约如下：
        - 依然是银行定期为主，4.8%左右的年化收益，风险小，不操心，不过一旦银行降息就比较麻烦；
        - 股票基本上都是银行股，在市净率0.6-0.8左右陆续买入的，跌的可能性相对较小，也不指望它涨，预期收益是每年分红5%+打新股；
       - 基金以债基和指数基金为主，一些股票基金作为补充，买的基本都是晨星分级5星的，相对风险小一些。
      自己在理财投资方面没什么天赋，能做的就是尽量少折腾，努力平衡风险与收益。
        2、找到自己的兴趣所在，智力挑战或者智力输出的途径，否则一旦不工作，容易陷入空虚和无聊，要是不工作了之后就是每天躺在床上刷手机，这也不是我想要的退休生活。
        3、养成健身的习惯，没有一个好身体，谈何享受人生？推荐《掌控》这本书，从运动、饮食、恢复和心态四个方面调整生活，在2个多月的时间内减掉体重5.2公斤，亲测有效！
        4、调整心态，“明月松间照，清泉石上流”，破除执念，享受内心的平静，让心灵通透纯净。
        5、培养一些兴趣爱好，素描、瑜伽、冥想、阅读、写作、翻译……努力扩大自己的生活空间，体验人生的无限可能。
        6、调整生活的重心，注意力慢慢往工作以外转移，把工作作为接触社会的一个途径，只是生活的一小部分。好友说，我们不需要考虑是不是要往上走，就把工作或者事业当做是一个智商的考场，我们做的每一件事情都在看自己能不能用智商或者情商顺利的解决，这当中充满乐趣。把生活当做是一个游戏，用旁观者的眼睛去看当中发生的一切，没有那么多的投入感，也许会觉得更有乐趣。
        7、利用依然在工作的时间，把需要花钱的事情尽量完成，比如素描课很贵，争取在近几年把课程学完，退休后只需要买买铅笔，那个100块能买一大把；比如旅游，趁现在收入高的时候玩转各大洲，退休之后周边游就可以了……
        希望自己能用这几年的时间做好经济上和心理上的准备，2028年获得全身心的自由，过上理想中的退休生活。就如王小波所言：“我活在世上，无非想要明白些道理，遇见些有趣的事，倘能如我所愿，我的一生就算成功。”

        又如当年明月所言：“成功只有一种，按自己的意愿过一生。”
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9#
所罗门的百合 发表于 2020-4-13 10:04:46 | 只看该作者
 
哪有那么容易？
而且最大的问题还不是攒够钱，
真能把这种生活过得有声有色的，精神世界一定要比大多数人丰富，
否则很快就崩溃了。
“放空”几个月，就觉得没意思、甚至开始恐慌的人，有再多钱也不适合过这种生活，
因为志不在此。


普通人必须用各种“事务”或“物质享受”来填补时间，才能让自己感觉活得有意义，或者至少有意思，
因为“无聊”是比“忙碌”更难以忍受的痛苦。
所谓的安贫乐道，说说容易，真能做到的，内心都无比强大。


很多人质疑：这些人和“三和大神”有什么不同？除了生活条件好一些以外，还不一样是混吃等死？
而其中微妙的区别，真想给普罗大众解释清楚，又实在困难。
因为不管你说得多恳切，照样会被认为是懒惰、不负责任、没有追求、逃避现实、故作姿态……


不过，好在前人早有珠玉在前：


桃花坞里桃花庵，桃花庵下桃花仙；
桃花仙人种桃树，又摘桃花卖酒钱。
酒醒只在花前坐，酒醉还来花下眠；
半醒半醉日复日，花落花开年复年。
但愿老死花酒间，不愿鞠躬车马前；
车尘马足富者趣，酒盏花枝贫者缘。
若将富贵比贫贱，一在平地一在天；
若将贫贱比车马，他得驱驰我得闲。
别人笑我太疯癫，我笑他人看不穿；
不见五陵豪杰墓，无花无酒锄作田。
第11张图片
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10#
悦子淳 发表于 2020-4-13 10:05:17 | 只看该作者
 
我们这类人啊，35岁才开始工作。
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