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[问答] 5分钟速算退休后能领到多少养老金

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先头 发表于 2022-6-8 07:59:15 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
大家好，我是小白，今天想带大家一起计算一下，当我们退休后，到底能拿到多少养老金。

需求背景：

出于对互联网行业未来的焦虑（我本人是互联网从业者），我非常想知道我每个月都在交的养老保险，退休时究竟能领到多少钱。于是上百度搜索养老金计算方法，结果，前2页搜索结果没有一个能非常清晰明确的解答我的问题（说人话的回答太少了，大家为了恰流量疯狂发一下水文字到各种问题）。 于是，我决定自行研究并整理；以下是整理结论和简易方法，也同步给关注和希望了解这方面内容的同学，一起使用。

1、养老金的核心组成部分-基础养老金

根据我国目前现行的计算方法，养老金的数额基本可以被分为以下两个部分：


5分钟速算退休后能领到多少养老金 第1张图片
基础养老金是其中比较核心的部分，它的公式如下：

5分钟速算退休后能领到多少养老金 第2张图片
这个公式比较复杂，不过没关系，接下来我们简单解释下，就可以化繁为简。

1.1、上年度全省城镇非私营单位在岗职工月平均工资

首先最长的一项，上年度全省城镇非私营单位在岗职工月平均工资，这个项目实际是指你办理退休那年的前一年，全省的平均工资，是由国家统计局或者当地统计局统计发布的，理解为一个可查询的固定值即可。
为了方便理解，接下来用到这个指标的地方，我都简称为平均工资了。
1.2、职工本人指数化月平均缴费工资

另一项是这里，是用平均工资乘以一个指数。

5分钟速算退休后能领到多少养老金 第3张图片
这个公式里面只有这个指数，就是本人平均缴费工资指数的含义不清楚。
根据这个名词的名字，我们可以先来定义一下缴费工资指数，然后再把这个指数的平均值算出来，就得到这个数值了。

5分钟速算退休后能领到多少养老金 第4张图片
举个例子，大家就明白了，比如2021年，你的缴费工资是10000元，当地的平均工资也是10000元，那么，你2021年的缴费工资指数，就是10000除10000，等于1；然后你缴费了15年，每一年你的缴费工资都等于平均工资，那你15年来的平均缴费工资指数，就是1；
实际这里计算平均缴费工资指数的意义，就是为了计算你缴费的所有年限，平均下来，是平均工资的多少倍。因为有的人交的多，有人交的少，大家的养老金领取是不一样的，就用这个所有年份的平均倍数来计算。
全部缴费年限=实际缴纳养老保险的年限。（实际计算中要将缴费年限换算为年，保留两位小数，比如6个月是0.5年），这个不难理解。
2、养老金的另一部分-个人账户（简单）

养老金的另外一部分，就是月个人账户养老金=退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。
这个就相对简单一些，每个人缴纳的养老保险都会存一部分到自己的个人账户，等你退休了，个人账户的钱再每个月给你一些。这个月份，是国家根据你的退休年龄强制规定的。比如你的账户里一共只有60000元，60岁退休，你的月个人账户养老金=60000÷139；60岁退休国家规定这里要除以139个月。

3、最后乘0.05

这里大家不需要有太多疑问，就是国家规定的系数，应该是从保险精算角度给出的一个值罢了。

4、快速计算方法

我们解释了整个公式，可能有的理解了，有的没理解，不过没关系，我们再回头看看这个公式，告诉大家一个快速计算自己养老金区间的方法：

回顾整个公式，整个公式里面，只有这一项职工本人指数化月平均缴费工资是一个计算时不确定的值（因为他需要回溯特别特别多的历史数据，还要查询国家每一年的记录），而这个值，目前国家规定，只能在0.6到3之间，也就是说，无论你每年交多少钱，计算时最大倍数就是3，无论少交多少，不足0.6的一定会按照0.6计算。
那么我以上海地区为例，假如我是2022年，也就是今年退休，上海平均工资10000（我编的，不过差不多），缴费了38年（从22岁开始工作，缴费到60岁），那么：
我的基础养老金下限就是（10000+6000）×38×0.005 = 3040 ；
我的基础养老金上限就是（10000+30000）×38×0.005 = 7600 ；
我总体养老金，再加一个个人账户，我按照每个月1000元来算把，那就是4040-8600元。就是我今年退休的话，我每个月能领到的区间就是这样的，实际应该在5000元左右，不得不说还是挺少的，比如房租，生活费，医疗花费，随便花一花就没了。
大家也可以算一算，如果有需要当地社平工资真实值的，也可以私信我，然后就可以算算自己假如今年退休，能领到多少养老金，够不够你花。
5、未来规划

看了我能领取到的养老金，不仅没有缓解焦虑，反而加重了（这点钱在上海够干啥？）。同时也有了我这个号初步的规划。
首先我们会持续关注养老政策的解读，包括长期政策和各地微调的政策；同时也会关注服务供给上实际的问题，比如哪家养老院更好，外国人是怎么养老的，老了之后怎么获取生存资源，老年常见病等等。这些都是实际需要关注的信息，对未来决策的帮助非常大。
车到山前未必有路，船到桥头未必很直，面对高度不确定的养老问题，我会继续整理复杂和繁难的信息，输出简单和明确的行动，希望能帮助到大家！点个关注把~，同时也欢迎转发评论留言。


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标签：互联网从业者百度搜索计算方法我是小白养老保险
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