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[房产] 直接反转！房贷或将大降

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落入凡间的星辰 发表于 2024-8-30 21:12:12 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
作者 | 飞天小女警
要下真功夫拉消费了。
“小作文”提前预告今天与房地产和消费相关的一则“小作文”爆了。
内容大致是央行正在考虑将存量房贷利率再次下调，允许规模高达38万亿的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。据知情人士透露，主要有两种方式，一种是个人可以与住房贷款银行重新协商新的利率，无需等到明年1月，另一种是直接转按揭，从现贷款银行转到其他银行，并重新按照新的房贷利率签署房贷合同。虽然暂无官方声明或者辟谣，但今天股市大盘指数直接拉爆，地产股也猛拉，不过银行股却绿得发亮。所以大概率，小作文提到的内容并不是空穴来风。而转按揭后，利息减少了以后大家手里的钱就踏踏实实多了一部分。这样一来，不仅降低了居民部门的债务杠杆，也能刺激消费，从而稳定我们的楼市。宏观经济的三驾马车，稳住了两架，确实属于实实在在的利好。因为三驾马车中，消费往往是最后一环，也更加重要。投资方面，我们的地产熄火已经三年，大家也挺住了三年，出口方面，从2018年中美贸易博弈后，我们也挺住了五六年。但消费一差，各行各业就都开始食欲不振了。为了推动消费，我们已经花了大力气，就连特别国债都开始向消费领域发力。今年3月国务院印发《推动大规模设备更新和消费品以旧换新行动方案》；7月发改委和财政部联合出台《关于加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新的若干措施》，计划从今年发行的超长期特别国债中拿出3000 亿元用于支持大规模设备更新和消费品以旧换新。其中安排1500亿元特别国债用于消费品以旧换新。但是大规模以旧换新还不够给力，促进消费效果还不够理想。我们的消费如今怎样了，大家都是知道的，有的数据触目惊心。比如经济观察报一篇热文《京城十万餐饮微利线上挣扎》，并贴出一组数据，据北京统计局数据显示，2024年上半年，北京规模以上（即年营收1000万元以上）餐饮业利润总额1.8亿元，同比下降88.8%，利润率低至0.37%。比如北上广1-7月数据社会零售额负增长，其中北京同比下降0.8%，上海同比下降 2.8%，广州同比下降0.3%，这可都是咱们经济的火车头与消费“领头羊”。这些都凸显出我们消费乏力和通缩压力。要知道通缩是比通胀更值得警惕的事，因为通缩反映的是信心低迷，日本失去的几十年就是前车之鉴。所以现在要通过转按揭的方式去降低居民债务负担，提振消费是势在必行。可能有人会觉得不太可能，因为银行不可能会愿意把口中的肥肉分割一部分。实际上今年这样的行情，不少银行今年上半年都还是赚的。根据各个银行的财报显示，如杭州银行归母净利润为99.96亿元，同比上涨20.06%，浦发银行归母净利润为269.88亿元，同比上涨16.64%，就连前两年踩到地产坑的平安银行归母净利润为258.79亿元，同比上涨1.94%。并且净利润率都不低，全都超过20%。所以让银行少吃点肉，还是能做到的。而且即使不以提振消费为落脚点，房地产和银行都是唇齿相依的关系，如今新旧之间的利息差几乎到了腰斩的地步。比如昨天就有消息，广州的首套房贷利率“卷”至2.89%再创新低，相比2021年6月的5.3%或者5.4%几乎差了一半。
直接反转！房贷或将大降 第1张图片

比如东莞这几天房贷利率，又破纪录，已经有建设银行、招商银行、汇丰银行三家银行首套利率可做到最低2.95%，其他银行为3.05%，而2021年9月东莞首套利率有的银行曾加点到6.05%，5.85%。同样新旧利率差也接近了50%。
直接反转！房贷或将大降 第2张图片

所以，银行跟随地产收缩是必然的结果。即使小作文还没有官方回应，长期观察，已经没有比这更好促进大家消费信心的路子了。更迫切的任务如果真的推行，这将会是将房贷利率真正交还给市场，由市场自主调节贷款利率。
不过想要银行主动统一下调，推测是不太可能，最终还是需要个人主动去找银行。比如挨家银行电话打过去，业主自己收集一手房贷信息，至于怎么谈，怎么协商也看业主个人的协商筹码。比如有的银行缺存款，业主要是能答应存个大额度的资金就同意给予更低的转按揭利率；比如有的银行保险业绩没完成，个人业主能买一份代理的保险；比如有的银行放贷业绩不达标，如果业主经营贷、装修贷也在转按揭银行贷，那么银行给予的房贷利率弹性也就更大。总之，办法都是想出来的。其次，过去在市场上有话语权的基本是四大行，或者一些头部银行。最明显的，LPR的报价就以18家具有代表性的银行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指借贷利率）加点计算出来的，但市场上不止18家银行，其他银行也不是没有优质的客户。所以，如果实施，一些处于边缘的小银行，也就有机会参与进来，共同推动真正的市场利率。这样一来，一些原本还不上，不打算还的，或者延期偿还的房贷，也就是坏账贷款也会重新在市场流通。三是进一步推动化债工作。为什么能够进一步推动化债工作？因为允许转按揭后，个人业主与银行协商出新的贷款利率，市场也就有机会推动每个月的LPR报价。那么，其他与LPR挂钩的贷款利率也会跟着调整。而目前杠杆拉太高，楼市不振，消费萎靡之后最急迫的是什么呢？化债！在两年前房地产或者地方政府化债的任务就已经很明确。今年，则已经到了非常关键的阶段。因为越来越多地方喊出了“砸锅卖铁”的工作口号。去年8月的内蒙古乌海市，青海省德令哈市、今年2月的乌兰察布市卓资县、贵州省麻江县，今年7月的泉州市泉港区、宁夏永宁县以及这两天的重庆市璧山区，官方都喊出过“砸锅卖铁”处置债务、加快资产处置变现的口号。
直接反转！房贷或将大降 第3张图片

而如火如荼“砸锅卖铁”的口号，上一次还是大炼钢铁的时代。但可以看出，很多地方的债务承受能力已接近极限。这就意味着，各个地方除了以资产抵顶债，也正迫切地需要把过去高利息的贷款置换成低利息的贷款，或者进行更低利息的贷款融资，以减轻债务压力。所以，房贷利率市场化，也给各地化债工作提供一些真正的便利。PS：如果觉得这些市场最新的信息对你有价值，欢迎关注@格隆汇楼市，不定期带你探索楼市更多最新的动态。作者观点，不代表格隆汇立场


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沙发
溯光 发表于 2024-8-30 21:42:31 | 只看该作者
 
2024年上半年，北京规模以上（即年营收1000万元以上）餐饮业利润总额1.8亿元，同比下降88.8%，利润率低至0.37%。 问题是，之前的贷款利率没变或甚至更高，为啥餐饮能赚到钱，现在赚不到钱了就是手里也没钱消费了吗？有没有可能，餐饮的钱都被平台赚走了？以前大家不想做饭没时间做饭，但为了饱口腹之欲，还是愿意去饭店消费。而现在，外卖平台上各种鱼目混杂的外卖店，主打各种促销或优惠，让消费者即便不用去餐饮店，也能轻易找到大差不差的“平替”！所以，所谓的虚拟经济、平台经济才是中国经济疲软的下行！大量的消费都被少数的平台垄断了，在整个消费链条上的关联行业都完蛋了！试想一下，实体店租不出去也就无需装潢了，店员也就减少了，大家在家敲手机就可以搞定各种消费，交通打车、朋友餐叙等也都没必要了！呼吁国家大刀阔斧整顿虚拟经济，强化实体，制造强国！
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板凳
我的挚爱玛尔塔 发表于 2024-8-30 21:47:59 | 只看该作者
 
房价大降才是，房贷大降有啥意思？
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地板
厚时光 发表于 2024-8-30 21:50:31 | 只看该作者
 
优惠再多，同样是放胡椒面，要抓紧关键。要彻底解决想买房的，但无力付首付这部分人的实际问题。
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5#
数字淘金者 发表于 2024-8-30 21:52:09 | 只看该作者
 
别是空欢喜一场吧！
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6#
斑斓带你走走新加坡 发表于 2024-8-30 21:54:10 | 只看该作者
 
只降利息，房价闭口不谈[捂脸][捂脸]
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7#
木浅色 发表于 2024-8-30 21:54:44 | 只看该作者
 
房贷利率降一点，球用都不起。一个小石头扔河里，能有多大浪花？
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8#
牧星河 发表于 2024-8-30 21:57:12 | 只看该作者
 
存量房贷降到1点几，中国老百姓才能真正安居乐业
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9#
沟里看云 发表于 2024-8-30 22:04:11 | 只看该作者
 
三年疫情影响老百姓手中的钱都没了，拿什么消费？
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10#
喝一杯 发表于 2024-8-30 22:14:13 | 只看该作者
 
银行股绿的发亮？完美的出货借口啊
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