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虎晓虎
发表于 2024-9-4 21:57:45
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就在市场各方普遍对工商银行等国有大行的后市表示乐观之时,在短短的6个交易日里,股价最大下跌幅度近15%,将两个多月的涨幅悉数跌回。有人说,这只是上涨过程中的“技术性调整”。也有人说这与工商银行公布的中报业绩不及预期有关。要我说,这应该是民众的觉醒,这对商业银行将会有深远的影响。
我讲课的时候说过,银行的最佳买入时机应该是百业待兴之时。在中国,银行最佳的买入时机应该是本世纪初的时候,因为那个时候是中国加入WTO之后各项产业的腾飞之时。除此而外,就是与
房地产
的大规模兴起也是有非常大的关系,百业兴则银行兴。说好听一些,银行是经济发展中的助推器,说难听一点,银行就是实体经济的吸血鬼。由于中国的银行业缺乏创新,主要业务仍是以息差收入为主。这就意味着,银行的日子越好过,实体经济的日子就越难熬。
现在,我们再来看看当前社会的现状。由于民众对于未来前景的担忧,无论是企业还是个人,都有紧迫地降低资产负债表的需求。近期,老百姓要求提前归还房贷就是最好的体现。由于千万个老百姓都是工商银行的利润来源,随着更多房贷的提前归还,利润来源则会大幅减少,银行收益不下降才怪。表象是民众缩减资产负债表,实际上则代表了民众意识的觉醒,不愿意被资本所剥削。
情况更糟糕的是,这个影响不仅仅只是这一代人,往下数可能还会延长数年。当父辈们对于高额房贷一筹莫展的时候,孩子们是可以深切感受到的。这就意味着,当孩子们成家立业后也不会为了提前享受
生活
和父辈们一样去承受负债而影响生活的质量。如果社会趋势果真如此,那么银行的收益将如何保证呢?
实际上,不仅是个人,企业家更是如此。由于各行各业的产能严重过剩,如果
外贸
形势得不到缓解、国内有效需求不能改善的话,数量庞大的企业最终只能走向破产。企业留下的债务将会变成银行的坏账。不良率的上升将直接导致银行经营环境的恶化。银行业的未来又在哪里?
对于银行股的这一轮上涨,我没有丝毫参与,但也绝不遗憾。因为除了高股息之外,我看到的全是风险。无论是
日本
经济泡沫破灭时日本银行股的暴跌,还是2008年
美国
次贷危机时银行股的崩溃,都让我对现在中国的银行股望而却步。即便是中国特有的社会体制,也无法让我对银行股产生半点兴趣。
我眼中的银行股的风险主要包括:经济下行将会使银行的不良资产大幅上升、房
地产
走向中期衰退将使银行业失去最大的利润来源、悲观预期让企业与个人主动去杠杆,而这也是银行业不愿意看到的。银行贷款的抵押品会因为房地产行业的衰退计提跌价准备,而这将使得银行业的经营风险暴露无遗。
当然,我认为最大的风险还是来自于民众意识的觉醒。如果中国的银行业还是以息差收入作为主要的利润来源,还是秉承当铺思维,不寻求中间代理业务上的创新,那么银行股的再次启动可能要等到下一个经济周期的到来!
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少年已满身肥膘
发表于 2024-9-4 22:09:55
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那现在是不是百业待兴?还是现在是百业兴旺???
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蜂花护发
发表于 2024-9-4 23:14:08
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银行马上反弹!
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