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[问答] “隔离险”遭拒赔，消费者如何救济权利

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@Xizi_YGbwbhmy 发表于 2022-7-28 04:59:27 | 只看该作者 打印 上一主题 下一主题
 
近期，新冠肺炎疫情在全国各地反复出现，保险公司推出与新冠疫情有关的“隔离险”，旨在为消费者降低对可能面临的隔离风险所带来的经济损失。随着确诊病例增多，各地在应对新冠疫情肆虐的同时，所采取的隔离措施增多，有因确诊或疑似病例的集中隔离，也有因管控需要的居家隔离，实行多种隔离举措。在风险区域划分称谓上，有出现确诊病例，被划定中高风险地区，也有因特殊时期以封控、管控和防范三区划分的举措。这些举措对消费者购买“隔离险”和保险公司推出“隔离险”，以及后续是否能正常兑付提出了问题。实践中也出现较多的争议。如上海市民购买隔离险后要求保险公司兑现，保险公司以上海没有中高风险地区为由拒赔。
一、保险公司在销售、设计、理赔“隔离险”的要求
“隔离险”推出时，存在部分保险公司为逐利获客，重点宣传价格低，赔付高，从而忽略对免责事由的宣传，出现误导消费者，从而引发纠纷。在2022年2月，银保监会财险部向各银保监局、财险公司下发了《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》，要求保险公司在产品销售过程中，充分履行说明义务，尤其是保险责任、责任免除以及理赔条件，并对免责条款作出足以引起投保人注意的提示和说明。保险公司在开发设计保险产品过程中，应切实做到以人民为中心，以保险消费者实际需求为基础，在综合考量可保利益和风险程度的情况下，依法依规开发产品，合理设定责任免除和理赔条件，应积极承担社会责任。在理赔环节，应当主动做好理赔服务，不得无理拒赔，影响消费者正常理赔诉求。
2022年5月30日，中国保险行业协会向财险行业发布《中国保险行业协会关于财险行业扎实推动稳经济各项政策落地见效的通知》，要求不断加强和改进隔离险等疫情相关保险理赔工作，提高理赔效率，在合同范围内实现应赔尽赔。鼓励保险公司简化理赔手续和理赔材料，对疫情严重地区开通理赔绿色通道，做到应赔快赔。
二、市面常见隔离险本文注意事项及消费者谨慎选择
本文引用市面上出现的几种隔离险，分析其文本内容，从而提示消费者注意有关事项，并在投保时谨慎选择险种。
（1）中国人保推出的防疫险。其中对集中隔离的定义和条件予以明确，排除了居家隔离时的赔付，此种情况下，即便是消费者购买该险种，因受政府管控，居家隔离，也无法获赔。

“隔离险”遭拒赔，消费者如何救济权利 第1张图片

“隔离险”遭拒赔，消费者如何救济权利 第2张图片

“隔离险”遭拒赔，消费者如何救济权利 第3张图片
（2）某公司推出的防疫险。对于集中隔离或居家隔离均予以赔付

“隔离险”遭拒赔，消费者如何救济权利 第4张图片
三、消费者权利救济路径
当消费者购买了隔离险，并且实际被隔离，但保险公司拒赔或拖延赔付，或者保险公司对隔离险虚假宣传，此时，消费者可尝试向当地银保监局，甚至是银保监会投诉，或拨打市民热线，再不济，可提起民事诉讼。受疫情严重影响，目前包括隔离险在内的与疫情相关的险种出现大规模下架的情况，已下架的保险险种也就无法购买，但已经购买过并发生理赔事宜的应当获理赔。再次提醒初次购买隔离险的消费者，一定要谨慎关注保险投保须知和保险合同，对哪种情况属于保险范围，哪些不属于，结合自身实际情况，多加考虑，谨慎购买。


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